金融骗子的行为(视频)

“金融骗术”是大多数人在财务上挣扎的主要原因之一。这段视频是我试图用幽默的方式来解释如何寻找真正的建议，而不是典型的行业愚蠢行为假装是建议。

如果你更喜欢阅读，下面是视频的文字记录:

有一个顾问的全面计划的重要性

你说的“金融骗术”是什么意思?

庸医是人们难以获得真正建议的原因。它在理财界无处不在。

如果你从一个不了解你整个财务状况和具体财务目标的人那里得到财务“建议”，那就是庸医。

让我们来看看一个典型的理财规划师会议。他们开始闲聊以建立融洽关系，做一个风险承受问卷，然后在第一次会议上推荐投资。这是骗子的行为。

你能想象在其他领域出现这种情况吗?-假设你去见你的医生。他/她会先和你闲聊以建立融洽的关系，然后通过一份疼痛耐受力问卷，然后为你推荐药物。那显然是庸医。

为什么说它是“庸医”?

为什么?没有考试。没有医疗测试。没有病史。甚至不是最好的治疗，而是在你的"疼痛承受能力"范围内的治疗。

无论是在医药还是金融领域，庸医都是指不使用公认的标准方法销售产品或服务。

在财务规划的世界里，大多数“建议”都是庸医，因为它们没有使用公认的6步法，包括了解你的财务全景和你的目标。

庸医是如何毁掉你的退休计划的?

以下是你的退休计划是如何被毁掉的。你去找一个理财规划师(庸医)，和他闲聊几句，然后填写一份风险承受能力问卷，上面写着你是一个保守的投资者。因此，江湖郎中建议你进行多样化的保守投资。

结果是什么?这听起来不错，但你现在的投资起伏风险很低，但你有100%的几率无法攒够你想要的退休资金。庸医不知道你的目的，你也不知道。

人们如何得到真正的建议?

我们发现，有一个书面计划是至关重要的，这样你就知道你需要做什么才能过上你想要的生活。

真正的计划会让你做出明智的选择。

假设你明天要去加州参加一个重要会议。你可以坐飞机、开车或走路去加州。你和一位旅行顾问坐下来，他会和你闲聊一番，然后填写一份“恐惧承受力”问卷。

你的恐惧容忍度很低，所以旅行顾问建议你步行。这显然是庸医和糟糕的建议。你肯定会错过会议的。

真正的建议会解释选择和目标。如果你走过去，你是安全的，但你肯定会错过会议。你也许可以开车，但你必须现在就走，然后连夜开车。要做很多工作。

或者你可以飞。坐飞机是到目前为止参加会议的最好机会。现在让我们讨论一下你对飞行的恐惧，以及你可能会如何应对。

有了这些信息，你就可以做出明智的决定。走路就像GICs，开车就像债券，飞行就像投资股票市场。

“一个顾问”的想法重要吗?

肯定;如果你有多名顾问，或者自己做部分工作，那么就没有人会看整个计划。结果就是很多人都想卖给你东西。

没有人知道你的目标，没有人知道你的整体税收状况，没有人知道你的投资是如何分配的，也没有人就你下一步应该做什么给你客观的建议。

然后，你每年都会受到诱惑，把新钱投给去年表现最好的人。这意味着你每年都在系统地高买入。如果有多个顾问，那就永远是庸医。你永远也到不了加州。

为了对你的未来充满信心，你只需要有一个顾问负责你的整个财务计划。

艾德