典型的退休建议是好的建议吗?
如果你正在考虑退休，或者你的父母或朋友即将退休，请注意你得到的典型建议。
在我的最新视频中，我谈到了退休人员的5条传统智慧经验法则。betway体育官网
作为非传统智慧的人，我帮你计算一下，看看它们betway体育官网在历史上是否真的起作用。
然后我给你7条新的退休经验法则(有历史支持)，我建议我的客户。
观看这段视频，找出答案:
•如何管理你的退休收入提取。
•为什么真正的问题是通胀，而不是股市崩盘。
•为什么学习股票和债券市场的历史可以让你准确地了解风险和回报。
•为什么如果长期投资，通胀会扼杀债券，而不会扼杀股票。
艾德
规划与教育
必威体育Ed Rempel帮助成千上万的加拿大人获得了经济上的保障。他是一个收费服务betway体育app官网的理财规划师，税务会计师，许多税收和投资策略的专家，和一个受欢迎和充满激情的博客。
基于丰富的现实生活经验，埃德对如何在财务上取得成功有着独特的理解，他撰写了近1000份全面的个人财务计划。
“和埃德一起规划”的经历关乎你的生活，而不仅仅是钱。你的财务计划是你生活的GPS。
把你的计划!经济上有保障，可以自由地过自己想要的生活。
嗨,比尔,
根据你的数据，你每年要收回10%的投资。它可能更低，因为你必须得到一些CPP和OAS，所以可能是8%。这远远超过了4%规则。你的股票投资略低于50%，包括你的现金储备。
你的风险主要是你的妻子活得更长。她有10%的机会活到100岁，也就是21岁。
你现在的提现率肯定太高了。甚至不考虑投资波动，你的投资可能增长接近5%/年，而你提取8%。在2-3%的通货膨胀率下，你的投资组合以实际美元计算每年下降5-6%。乘以21年，你就没钱了。
我的一般规则是“每10%的股票投资2.5% + 0.2%规则”(不是一个朗朗上口的名字)，也就是3.5%的提现率。
你可以走得更高一些，因为你可能只需要20年，而不是30年。
我得计算得更精确些，但我建议您将提款率控制在4-5%。我知道这是一个明显的下降，从8%左右，你可能正在接受。
比尔，既然你这么保守，你就应该设想一个较低的收入。风险承受能力是一项你在任何年龄都可以学习的技能。
我希望这对大家有帮助。
艾德
你好爸爸,股息
时间越长，股票市场就越可靠。96-97%的成功率在60多个时间段内可能是100%或非常接近。
有趣的是，研究并没有显示出这一点，但我相信这只是因为数据中的一个怪癖。如果我们看的是60年的时间段，那几乎是我们有可靠股市数据的150年的一半。4%法则在历史上有过两次糟糕的时期——大萧条导致了一次失败，而20世纪70年代和80年代的高通胀导致了4次失败。由于我们所拥有的时间有限，过去150年的所有60年都会包括这两个糟糕时期中的一个或两个。
4%规则的失败依赖于一个非常糟糕和长期的市场。我相信，央行现在知道如何避免上世纪30年代那种崩溃。他们让情况更糟了。
他们现在看起来也知道如何控制通货膨胀，然而，最近的事件给这一点带来了一些问题。我认为，美联储和加拿大央行在未来10年或更长的时间里失去对通胀的控制是非常不可能的，但也是有可能的。在这种糟糕的市场中，4%法则可能无法为你提供整整30年的收益。
我相信这是不太可能的，所以我对你60多年的退休生活非常有信心。
你的风险可能略高，因为你可能把自己限制在市场增长较慢的板块，但即使是股息投资组合也应该适合你。
艾德
你好唐,
比较持有现金的收益(现金楔子)和持有现金的成本(现金拖累)是很有趣的。当你的投资期限较短时，认为现金拖累对你的退休影响更大的信心应该较低——这取决于你的投资期限缩短了多少以及缩短了多少。
在过去的30年里，现金楔子策略(持有一些现金，当你的投资下降时提取)在过去的150年里没有取得任何成功。这是有道理的，因为股市在30年的时间里一直保持强劲增长。
以你为例，作为一名73岁的男性，如果你的健康状况处于平均水平，你应该有50%的机会活到89岁，10%的机会活到97岁。假设投资期限为16-24年。
在长期收益最低或下跌最深/最长的时期，现金楔子可能会胜出。
对比20年和30年的时间跨度，自1871年以来的最差回报率分别为3.1%和5.1%。1929年至1932年的大萧条有63%的下降。在这些较低的回报期和非常深的退潮期，现金楔子可能起了作用。
然而，自1350年以来，情况就不一样了。这就是现代股票市场。从1871年到20世纪30年代初，回报率一直较低，股票市场主要是铁路和农业股票。
在1930年以来的现代股市中，最差的30年为8.5%/年，最差的20年为6.5%/年。我们确实经历了大萧条，但随之而来的是20世纪40年代和50年代的巨大牛市。
我可能会做一个有趣的研究。总的来说，我认为20年的时间里，现金楔子偶尔会在现代股市之前起作用，在大萧条时期也可能起作用，但我认为在现代股市里，20年是不可能起作用的。
记住，现金阻力是巨大的!这是你投资组合中几十年来几乎为零的一部分。在市场低迷时，偶尔能够避免出售投资，这对你的回报造成的拖累要大于适度的收益，这并不奇怪。
艾德
伟大的视频
我85岁了，最近退休了，我的妻子79岁退休了
我收到cpp，我妻子收到cpp和oas
投资组合160万，50%股票，50%公司级债券
储蓄账户里还有12万5千块现金
保守的投资者，低风险
每年花费150-160元，含税
担心退休后没钱.......
退休后安全的提款率是多少?
关注资产配置
谢谢
比尔
不是传统的60岁以上的退休年龄，而是提前退休40岁以上的情况下，事情如何维持?
你好艾德:
退一步说，你的“现金拖累”vs“现金楔子”假设很有趣。如果我没理解错的话，你的论点是建立在30年的历史股市回报的基础上的。由于我开始退休的时间较晚(73岁)，我很想听听你对“现金拖累”和“现金楔子”的争论是否会随着时间窗口(投资期限)的缩短而减弱的看法。
非常感谢你花时间这么说，吉恩。我很感激。
艾德
很棒的视频，艾德，在我们即将退休之际，你的计划给我们带来了巨大的改变。