缴税最低的投资收入类型- 6种投资递延资本收益的方法
木制背景上的存钱罐和链条
在所有类型的投资收益中，你支付的递延资本利得税是最低的。20年后为资本利得交税，要比今年为股息或资本利得交税好得多。如何投资递延资本利得?
近年来，由于寻求收益和优惠税率，许多投资者一直专注于股息投资。然而，较低的税率只适用于加拿大的公司，因此投资股息放弃了全球多元化。你最终会在加拿大过度投资。
股息投资还有其他缺点。支付股息的公司通常都很成熟，发展缓慢。由于股利投资最近很受欢迎，现在很多分红公司的股价都很贵。
投资递延资本利得可以带来显著的收益。它们的税率通常比加拿大的股息低得多，而且不限制你只投资加拿大或成熟的公司。
资本利得和加拿大股息的税率都低于利息。收入较低的加拿大人的股息税率较低，收入较高的加拿大人的资本利得税率较低。
然而，递延资本利得的税率较低，而且该税可以延后数年(或数十年)。每年为股息收入交税会消耗掉你用于投资的资本。从现在起20年纳税，资本利得显然要好得多。
如果你有rrsp和tfsa之外的投资，比如Smith机动投资，这里有6种投资递延资本利得的方法:
- “买入并持有”:资本利得延后到你出售。这意味着你需要购买你可以放心持有多年的投资产品。无论如何，这种长期眼光是投资的好主意。研究表明，买入并持有的投资者往往优于频繁交易的投资者。沃伦·巴菲特就是一个很好的例子。他持有的几乎所有股票的持有期都是“永远”的。
- 投资基金:一个鲜为人知的事实是，自己挑选股票的人要缴纳更多的税。共同基金、隔离基金、集合基金和etf每年都能获得税收抵免，这是基于分配给以收益出售基金的投资者的资本利得。它被称为“资本利得退税机制”(CGRM)。
这是一个技术性的会计问题，但非常重要。简而言之，如果共同基金内部出售股票的资本利得要纳税，那么共同基金的增长也要纳税，就会对同样的利得征收双重税。为了避免这种情况，每当投资者以收益出售基金时，该基金就会因此获得税收抵免。
这意味着基金的长期持有者通常会获得稳定的资本利得税收抵免。基金投资者通常可以投资20或30年，他们的基金上涨300%或500%，所有持有的基金都有几次周转，但基金投资者可能在年底的资本利得分配(T3或T5下滑)中很少或没有。
如果一个投资者直接拥有标的股票，那么多年来他将不得不支付近20%的资本税收。拥有自己股票或在经纪人的“单独管理账户”(SMAs)的投资者，在每次卖出股票时通常都会考虑税收后果。
题外话，高净值投资者往往被推销的是最差的产品。经纪商将独立管理的账户推销给声称拥有税收优势的高净值投资者，因为他们没有“整合自己的税收头寸”。然而，事实是，sma的投资者通常也要缴纳更多的税。汇集你的税收头寸是非常有益的。它给你的基金一个稳定的CGRM税收抵免流。
简而言之，长期持有其基金的基金投资者将受益于其基金获得的大量CGRM税收抵免。
以下是一篇关于CGRM的文章://www.fsshimao.com/capital-gains-refund-mechanism-why-mutual-fund-and-etf-investors-potentially-pay-less-tax/．
- 基金“买入并持有”:倾向于持有更长时间资产的基金，可分配的资本利得往往较低。从我的经验来看，大多数全明星基金经理都有更长远的投资眼光。这意味着年底T3或T5的下滑会减少或不会发生。
- 企业类共同基金:这种类型的共同基金可以用一种基金的收益抵消另一种基金的损失，从而避免分配资本收益。当一家基金公司的公司类别结构中有许多行业和地区基金，而不仅仅是核心的基础广泛的基金时，这种做法的效果最好。
简而言之，企业类共同基金在年底通常出现较小或没有T3或T5下滑。
例如，如果一家基金公司旗下有一只资源基金、一只科技基金、一只医疗保健基金、一只新兴市场基金、一只美国成长型基金和一只小盘价值基金，那么其中一些基金的持股很可能每年都在减少。这些损失可以被触发，用来抵消上涨资金的应税资本收益。例如，资源基金中某些股票的损失可以抵消同一公司类别内科技基金的收益。
你也可以从一只基金转到另一只，而不会产生资本利得。每次重新配置投资组合时，不必担心税收后果，这是很有用的。
不幸的是，从2017年1月1日起，转换资金的税收优惠受到限制。例如，在2016年底之前，你可以将一只加拿大股息基金转换为一只美国成长型基金，而不会触发资本利得，前提是两者属于同一个公司级别。2016年之后，你仍然可以在持有相同资产的两只基金之间切换递延纳税，比如A类基金(普通基金)和T类基金(支付分配)。基金之间的收益抵消也不受影响。
在你退休后，需要从你的投资中获得现金流，有两种方法专注于递延资本利得——T-SWP基金和“系统性提现计划”(SWPs)。退休人员通常认为他们需要收入，但实际上他们需要的是现金流。
退休后专注于递延资本利得可能会更加重要，因为它还可以减少或消除政府福利的回调，如GIS或OAS。差异可能是巨大的!例如，领取GIS的退休人员支付70%的股息(20%的税收加上50%的GIS回收)，但T-SWP支付为0%，通常为3-7%的swp。
- T-SWP基金:在你退休并从投资中获得收益后，T-SWP可以为你提供12至20年的递延税收收入。例如，一个T8基金将支付8%/年，这被认为是“资本回报”(ROC)。直到你的账面价值为零时才需要纳税。对于T8基金来说是12年，而对于T5基金来说是20年。
你可以选择每十年或二十年有一年来触发收益，然后再启动12-20年的免税现金流。
如果你收到年终的T3或T5税单，它仍然需要纳税。然而，你每月收到的付款都是免税的。它们是递延资本利得。
不过，这些基金给史密斯策略带来了一个税收问题，因为如果你借钱购买该基金，它们会降低投资信贷额度的税收抵扣额。
- 退休收入按SWP分类:当你退休并从投资中获得收益时，你可以每个月出售一些投资产品，以获得所需的现金流。这就是所谓的“系统性撤军计划”。只有你出售的收益部分需要纳税。这样你就可以继续递延纳税。
例如，如果你投资了10万美元，当你退休时，它增加了三倍，达到30万美元，你可以每年出售1.5万美元，以提供一些退休收入。在你获得的1.5万美元中，5000美元是你的账面价值，所以只有1万美元的收益需要纳税。这是资本利得，所以只有5000美元被加到你的应税收入中。这几乎肯定比获得1.5万美元的股息要低。
简而言之，递延资本利得是缴税最低的一种投资收入。他们的税率较低，而且你可以将税收推迟几年(或几十年)到未来。20年后为资本利得纳税显然比今年为股息纳税要好得多。
在你退休之前和退休之后，为递延资本利得投资都需要一些计划。延期缴税对你的财务计划来说是一个很大的好处。
艾德
规划与教育
必威体育Ed Rempel帮助成千上万的加拿大人获得了经济上的保障。他是一个收费服务betway体育app官网的理财规划师，税务会计师，许多税收和投资策略的专家，和一个受欢迎和充满激情的博客。
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你好,
我一直以极大的兴趣阅读这篇博客。我今年78岁，最近退休了(由于新冠肺炎停业了)，正在努力最大化我的收入(CPP + OAS + GIS)。我刚刚收到27.5万美元，这是反向抵押贷款的收益。75000美元放在TFSA里，剩下的在爱德华·琼斯那里用现金。我需要财务和税务方面的建议，告诉我这些钱应该放在哪里，这样才能在不降低我的养老金收入的情况下获得最有效的回报。我读到过去年12月的一项策略:资金从TFSA中撤出，并在新年的几天后得到补充。自筹股息是我的推荐选择吗?
这篇文章太棒了，我实际上经常读你的博客，你一直在写一些很棒的东西。我把它嵌入了我的facebook，我的粉丝们很喜欢它。我真的很欣赏你出色的工作
优秀的文章。我也经历了很多这样的问题。
谢谢օ我的父亲ѡhߋtߋ告诉我关于这个博客。这个网站是ɑ，非常了不起。
和往常一样，你非传统的方法对我来说非常有意义，Ed。我同意自制红利的方法，很高兴你与世界分享你的智慧。betway体育官网
我期待着早点退休(因为我一直是为了总回报而投资，而不是为了收入)。
你好哈利,
你陷入了传统观念。betway体育官网我读到这里，你的问题是:假设我只投资股息，我如何避免股息?
自制股息的方法是，你不需要为股息投资。你可以购买成长型股票你可以购买基于适当估值和成长型方法的股票。
投资是为了获得总回报。然后卖出你想要的现金流。你只需要为这部分收益支付较低的资本利得税。
关键是，有了自制派息，所有的股票都可以比任何派息股票有更高的自制派息和更低的税收。
你想要的是最好的结果，而不是最好的收入。
艾德
你好,I really did miss the point. My portfolio holding assumption was totally off from the beginning. I guess this “invest for total return” mantra seems to be part of your Unconventional Wisdom as well … I’ve enjoyed and highly valued your lead in this investing strategy. Can’t wait to see you again in person to express my appreciation.
哈利
你好哈利,
你完全没有抓住要点。
以下是你需要知道的。加拿大=母国偏见。分红股=过早征税。
用自制的红利，你可以投资世界上最好的股票。投资是为了获得总回报。他们是否分红无关紧要。
你可以获得更可靠的现金流，支付更少的税，购买世界上最好的股票，而不是把自己限制在1%的全球股票(加拿大派息股)。
投资中国和美国的成长型股票。获得比任何派息股票都可靠的自制派息。你可以选择自己分红，而不是让公司决定你的分红。再加上少交税。
记住，股息是应税收入，这是要避免的。股息每年都要全额征税。股息的税率高于递延资本利得。
投资是为了获得总回报。决定你想要多少现金流，然后每年卖掉你的股票投资组合。随着时间的推移，你将超过100%的股息投资者，并支付更少的税。
艾德
感谢Ed的持续回复。
一直以来，我的印象是，即使你出售了一些股票，产生了资本利得，股息支付的应税收入仍将存在。自制的股息提取是如何抑制股息应纳税收入的，艾德?这里的假设是应税账户投资组合持有加拿大派息股票。
哈利
你好哈利,
如果我没理解错你的问题，重点是税收不是根据你从你的非注册账户提取现金。它的基础要么是支付时的股息(和总额)，要么是出售时为自制股息而触发的资本利得。
你的应税收入受从投资中取出的钱(以及进入投资现金账户的钱)的影响，而不是当你取出现金的时候。
这回答了你的问题吗，哈利?
艾德
谢谢你的回答，Ed。但是，我意识到我的问题没有说清楚。
我想我在寻找关于从应税账户提取股息的明确定义。每个季度我得到股息，这是在应税账户的现金桶里。当我卖出股票时，收益也会进入账户的相同现金桶。当我自己提取股息时，我该如何定义这笔钱不是从股息中提取的?
银行还发给我们一份股息收入的T5。需要在所得税申报表中填写T5信息。对于符合条件的情况，这肯定会减少至少50%的GIS每1美元。当你持有加拿大派息股票时，你不一定会收到一份T5报告，总结所有派息到应税账户吗?这是否会影响你所领取的社会福利基金?
这就是我在最初的询问中提出的观点。
你好哈利,
是的，股息收入总是会创造应税收入，这是正确的。如果高级职员没有其他收入，任何股息都将导致GIS收入的回调。
例如，股息投资者认为，你每年可以获得近6万美元的股息而无需缴税。实际情况是，这六万美元的股息加起来在你的纳税申报单上显示为八万三千美元的收入。你失去了所有的GIS和一些OAS。分红至少让你失去了一万三千美元的政府福利。
你不会有自我分红的问题。你每月卖出5000美元的投资，得到60000美元的现金流。如果你的投资到目前为止翻了一番，你的应纳税收入只有15,000美元。你仍然有一些GIS和所有的美洲国家组织。
你可以计划在一年内将你所有的资本收益具体化，然后自我分配的股息会让你在相当长一段时间内获得基本为零的应税收入。
简而言之，6万美元的股息是8.3万美元的应税收入。60,000美元的自制股息介于0美元到15,000美元的应税收入之间。
艾德
你好,
你上面的例子让我想起了我从你的其他信息来源读到/听到的自制股息提取。如果你不介意的话，我有一个澄清的问题。除了资本利得部分所产生的税收，股息还将增加税收(如上图所示，总和等，因为一般股票产生股息分配)。因此，即使退休人员决定在某些年内不从他的应税账户中提取任何款项，他的股息收入总是会产生一种税收，这将导致他的GIS支付的一些回调。这是准确的吗?
感谢您花时间阅读这篇评论。
哈利
你好,詹姆斯,
最好的“递延资本利得”投资是你想长期持有的低股息或无股息的股票市场投资。
它们可以是你想长期持有的无分红或低分红的个股。它们可以是基础广泛的股票etf。它们可以是共同基金，尤其是公司级别的共同基金，低周转率，低股息，优秀的基金经理，所以你想长期持有该基金。
有一些共同基金的结构完全避免了任何应税分配，所以所有的税收都被推迟到你出售。
你可以通过有系统地出售你的避税股权投资来获得非常高效的退休现金流。投资资本收益，而不是收入，以节省税收。
艾德
你好,艾德
你能提供一些优质的非注册“递延资本收益”投资的例子吗?
ie。ETF vs股票?
另外，是否只有加拿大的资产才有资格获得税收延期?
非常感谢
詹姆斯
我喜欢人们聚在一起分享意见。
伟大的网站，继续好工作!
我已经离开了一段时间，但现在我想起了为什么我曾经喜欢这个网站。
在这个特定的话题上很难找到受过教育的人，但你似乎知道你在说什么!谢谢。
[…]的rrsp和TFSA，决定每年从你的RRIF、TFSA和投资中提取多少，为递延资本利得或股息进行税收高效的投资，使用诸如swp等税收高效的提取策略，使用“T-SWPS”来延迟[…]
谢谢你分享你的想法。非常感谢您的努力，我将等待您的下一个帖子。
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我同意你的看法，布鲁斯。
T8基金是一种有利有弊的工具。在某些情况下，它们的税收效率很高，但在另一些情况下则不然。
金融行业由投资销售人员主导，他们喜欢告诉你好处，而不是坏处。
许多公司已经开始对投资他们的人使用“T8披露”表格，以确保他们了解公司，但这种表格不是强制性的或标准化的。
对于非注册账户来说，T8基金有时是最省税的选择。在TFSA或RRSP中，你不会在出售时受到税收冲击，但你也不会获得资本利得延期。T8基金每年自动调整你的现金收入，但使用其他方法(如swp)更容易选择你想要的确切收入数额。
艾德
你的回复非常及时，很有帮助。我甚至学到了更多关于t8的知识。我沮丧地退出了TDWH，但现在意识到T8基金是tfsa的完美选择(我认为)。我仍然认为TDWH出售t8而不披露账面价值下降是错误的。同样糟糕的是，T8基金每年披露t3和t5的应税收入，但除非被要求，否则不每年报告ACB，或除非被要求，否则不报告年度资本利得概要。我们的TDWH顾问在收取超过3万美元的跟踪费时，并没有给我们这些重要的建议。我认为金融机构的文化缺乏充分和诚实的信息披露。他们用大量的小字和法律术语包围自己，以保护自己免受因不完整的报告和/或建议而引起的任何责任。Jim Flaherty去世了，我很难过。我认为他启动了CRM2，但它还没有滚得足够远，不足以清理所有的烟雾和镜子。 I am surprised that OSC and CRA are not interested, since this gap in reporting income is big enough to drive a truck through. You have impressed me, so I’ll have to look at your material more closely.
谢谢
你好布鲁斯,
对你的遭遇深表遗憾。你得到的实际建议可能对你来说是好建议，也可能不是，但显然你没有被告知税收后果。
从T8基金中获取收益或将其作为一个系统的提现计划(SWP)是两种赋税高效地获得现金流的选择。两种选择都聚焦于获得递延资本利得。最好的选择取决于你今年和未来几年的税收状况。有效的税务规划可以通过正确的选择(或组合)为您创建有效的策略。
T8基金通常会给你现在较少的税收，但以后会更多。在最初的12年左右，你获得的现金流可以大部分或全部延期缴税(因为它是ROC)，但它会降低你投资的账面价值。不过，税收方面的打击即将到来。一旦你的账面价值为零，你收到的100%现金流都是资本利得。此外，当你卖出时，你的账面价值是零，所以出售的全部收益是资本利得。
不幸的是，许多顾问专注于投资销售，而不披露税收后果。他们告诉客户现金流是“免税”的(但实际上是递延的)，也懒得提即将到来的税收冲击。这似乎就是发生在你身上的情况。
如果向您披露了全部的税务后果，那么T8基金可能是最好的选择(我必须了解您的全部情况才能知道)，但这并不能成为您不被告知税务后果的借口。
许多公司没有准确记录T8基金的账面价值，但通常在报表中披露，你有责任准确记录你的应税投资收入。如果公司没有准确记录你的账面价值，出于税务目的，你仍然需要自己追踪它。
有了正确的记录，你现在的资本收益可能没有你想象的那么大。你每月收到的付款是延期缴税的ROC，这减少了你的账面价值，但只在不征税的程度上。查看你的T5税单，看看要缴多少税。你的账面价值只减少了你收到的非应税现金流的部分。
你是否可以投诉他们取决于你的情况。他们可能会在小字上披露，把税收责任推到你身上。你也可能并没有真正亏了钱，只是在不同的年份交税了。未能向您披露后果仍然是一个大问题，可能影响了您当时购买T8基金的决定。然而，如果这些年来你并没有真正亏损，你可能就没有足够的理由要求赔偿。
据我所知，这4家公司的计算错误与T8收入选项无关。一些公司在计算市场汇率时出现了无意的错误，但与T8无关。
我同情你，布鲁斯。听起来，当你购买T8基金时，你得到的是一种投资推销，而不是正确的建议。
艾德
我和tdhh在T8资金问题上僵持了很长时间。我们在T8上投入了大量资金，但完全不知道5年账面价值中的递延资本正在累积(更像是下降)。TDWH并没有报告各种基金中所提供的嵌入ROC的账面价值，而只是从买卖中获得的传统账面价值。直到离开TDWH去RBC，我们才发现真正的账面价值。我曾经在网上看到一篇文章说:“汇丰银行是加拿大第四家在过去两年发现计算错误影响费用或共同基金估值后向客户付款的金融公司。其他3起案件涉及CI基金和多伦多道明银行的3家子公司。”
如果有任何意见，我将不胜感激。
这不是我第一次去看这个网站，我每天浏览这个网站，每天从这里得到挑剔的事实。
谢谢你的夸奖，克丽丝!
艾德
(注:名字是昨晚改的。]
你好，艾德，听说你家里有急事，我很难过。我希望现在一切都好了。在您生活中如此忙碌的时候，您能抽空回复我的评论，真是太好了。
和你的文章一样，这条评论也很有价值。你当然有把复杂的计算和概念提炼成可消化的、可操作的教育的诀窍。
谢谢你不仅回答了我的问题，而且进一步讨论了RRSP的毛额上升策略(我很高兴地说，我们在过去几年已经实施了这个策略)，并详细计算了RRSP与现在和退休时应税投资之间的差异。
您的读者非常幸运，因为您的站点上有如此丰富的资源。我一定会在我参加的各种金融论坛和小组里把你的消息传开。再次感谢!
嗨,克里斯,
这问题问得好而又不恰当。
很抱歉回复慢了。我有个家庭突发健康状况耽误了我很多时间。
rrsp可以让你推迟纳税，此外，你还可以从你缴纳时的边际税级与你提取时的税级之间的差异中获益。
专注于递延资本利得的非注册投资可以让你获得类似的税收递延，而且对递延到很久以后的收益征收较低的税。你可能不会像RRSP那样获得100%的税收延迟，但你可以接近它——如果是非常高效的税收投资，比如90-98%。
假设你退休后的纳税等级比现在低，rrsp通常会更好。他们会给你100%的税收延期，再加上现在和退休后的税收等级差异带来的收益。
专注于递延资本利得的非注册投资可以为你提供递延和较低的税率。不过，还是要交一些税。
为了让你更清楚地了解情况，如果你只计算从现在到退休为止你的投资将增长到多少，而不考虑任何税收，rrsp给你的数字可能会比这个数字更多，而递延资本利得会比这个数字更少(虽然也不会少很多)。
为了确定这一点，你需要知道你为你的RRSP缴纳的边际税级是多少年，以及你在退休时提取它们。
rrsp的一个关键问题是如何使用退税。它有3个主要用途:
1.度过你的退款。
2.投资你的退款。
3.合计你的退款。
如果你每年都花掉你的退税，投资递延资本利得投资显然更好。
如果你把你的退款加起来，rrsp的收益比你把你的退款进行投资要大得多。下面是一篇解释它的文章://www.fsshimao.com/rrsp-gross-strategy-easily-contribute-40-70-rrsp/．
让我们假设你把所有的退税都用来投资。如果你现在的边际税率为40%，退休后为30%，你的rrp就会获得10%的差额。你的递延资本利得投资可以有类似的递延，只需按30%税率的50%纳税，但它们仍然会产生一些税收。
简而言之，RRSPs 40%的退税减去30%的未来税收。递延资本利得现在不退，未来需缴15%的税。
另一个主要因素是退休后政府福利的收回。他们可以在你退休后把你列入比现在更高的纳税等级。在这种情况下，rrsp会受到更高的纳税等级的惩罚，所以你的递延资本利得投资可能要好得多。
在财务计划中，所有这些细节都是专门为你制定的。
希望这对你有帮助，克丽丝。
艾德
你好,
我很高兴在看了您在加拿大金融论坛上的演讲后找到了您的网站(非常棒，信息丰富的演讲，顺便说一下!)
这篇文章特别有助于澄清我一直以来对资本利得与股息的看法。感谢您在文章和评论中如此详细地阐述。
我想问一个问题:你对非注册账户的递延资本利得和RRSPs有什么看法?既然rrsp的提款是完全征税的，那么为了充分利用资本利得的较低税收，是否值得放弃税收保护和减免?
还是说现在rrsp的好处仍然比以后省下的税更有价值?
感谢您的宝贵时间!
一切都非常开放，对问题有一个非常清楚的解释。
这真的很有见地。你的网站很有帮助。谢谢你
共享!
嗨,安迪,
好问题。这也是我写这篇文章的部分原因。除了TFSA，退休后收入的最低税率是递延资本利得。
用你的退休收入获得它们的最佳方式是SWP(系统性提取计划)或T-SWP基金(如T8)。
通过SWP，你只需每个月出售一部分投资。这可以通过共同基金或分割基金实现自动化。你出售的数量一部分是你的原始投资，一部分是增长。只有增长的部分需要纳税。这是资本利得，所以只需要缴纳50%的税。
文章中的例子是，当你退休时，10万美元增长了三倍，达到30万美元。如果你每年出售15,000美元作为退休收入，你只需在应税收入中增加5,000美元。你可能只需要为15,000美元的收入支付1,000- 1,500美元的税。
有些人对此感到担心，因为他们出售了一部分“本金”，但“本金”并不真正适用于股票投资。你每年可以从你的投资中提取3-5%，这取决于你的投资方式，以及你是否希望通过通货膨胀来增加投资。只要你活着，它就应该是可持续的。我亲自研究了150年的股票市场历史。
对于老年人来说，在投资上保持税收效率的效果往往比工作人员更大。这是因为各种政府项目的收回，如50%的GIS收回或15%的OAS收回。这些回扣是在所得税之外的。本文中的表格说明了这一点://www.fsshimao.com/tfsa-vs-rrsp-clawbacks-income-tax-on-seniors/．
今天流行的其他想法都涉及到增税。这包括股息投资的租赁物业。
对于出租房产，租金要像利息一样完全纳税。你可以得到一些扣除，但利润(如果有的话)是100%应税的。它不像资本利得那样优先纳税，而且每年都要纳税，而不是延期纳税。
出租房产的应税利润往往比你从中获得的现金还要多。这是因为你必须支付全部的按揭付款，但只能申请扣除利息部分的税收。
对于高收入人群，股息的税率通常高于资本利得，而对于低收入人群，股息的税率则低于资本利得。由于大多数老年人的收入都很低，你会认为分红会很有效。问题是，在收回资金的情况下，股息是一场灾难。
例如，对于年收入2万美元的高级职员来说，股息实际上是负税。1,000美元的股息可使所得税减少70美元。然而，股息被“合计”了38%(股息征税方式的一个怪癖)。这意味着1,000美元的股息在纳税申报表上显示为1,380美元的应税收入。年收入为2万美元的高级雇员将在1380美元的基础上获得50%的追回，即665美元。
简而言之，年收入2万美元的老年人获得1000美元的股息，减少了70美元的所得税，但在接下来的一年里损失了665美元的GIS。净成本为59%。低收入的老年人是加拿大税负最高的人群，红利对他们来说可能是最糟糕的事情。
安迪，在你的情况下，有了养老金，你就不会有GIS收回，但可能会受到OAS收回的影响。
除了少数例外，你在退休后将为SWP支付最少的税(或税加回扣)，因为它利用了税率最低的投资收入——递延资本利得。
这是一个复杂的话题，所以如果你有任何问题请问我，安迪。
艾德
你好,
我正试图弄清楚我们这些投资者在退休后面临的与投资相关的税收影响，我“显然”并不知情，因为你在这篇伟大的文章中提出的一些观点似乎超出了我的理解范围。
例如，如果我们到了退休的年龄，并且已经确定了养老金和我们的投资储蓄，那么从储蓄中提取一部分(例如购买退休物业或类似的东西)以减少税收的最佳策略是什么?有没有办法显著减少巨大的税收冲击?
嗨本。
谢谢你的夸奖。我一直在多伦多享受这个美好的夏天。
这是投资中最大的税收节省。税收比股息低。
很高兴你觉得这篇文章有用，本。
艾德
艾德，谢谢你发这个帖子。看来你是好好休息了一下。
很有见地。
欢呼,