对父母征收新税和8种你可以受益的方法(见《加拿大省钱者》)

你是家长吗?你的家庭年收入在30,000美元到119,000美元之间吗?如果是这样的话,恭喜你!你现在要支付新的“父母税”。

父母的总税率可以非常高,边际税率高达63%!

对父母征收的新税改变了游戏规则!它可以完全改变你的退休计划。然而,它也为父母提供了一些特殊的税务规划机会。我会解释它是什么,向你展示你新的有效税率等级,然后给你8个故事来展示你可以如何受益。

什么是“父母税”?

“对父母征税”是追回税,是新的加拿大儿童福利(CCB)的一部分。建行提供丰厚的福利,但如果你的家庭收入超过3万美元,就会被“收回”(减少)。你的家庭收入是你和你的配偶共同赚取的应税收入。

CCB为每个6岁以下的孩子支付了6400美元的高额津贴,为每个6-17岁的孩子支付了5400美元。然而,对于家庭收入低于3万美元的父母,该福利会被收回,家庭收入为6.5万美元时,收回率会更高。其目标是防止收入较高的家庭接受CCB。

加拿大儿童福利对父母来说既是一项慷慨的福利,也是一项大幅增加的税收。该计划于2016年推出,当时大肆宣扬福利增加,但却很少谈及相关的“向父母征税”。

回扣税会花费你实际的钱,和税收是一样的。推迟了一年。例如,你2018年的家庭应纳税收入决定了你从2019年7月到2020年6月获得的加拿大儿童福利。

例如,亚历克斯每年挣5万美元,而艾米丽则呆在家里照顾他们的两个孩子,一个1岁,一个3岁。亚历克斯的税率是43%他自豪地告诉艾米丽他涨了1万美元。然而,他为此支付了2965美元的所得税,而他们的家庭在接下来的一年里损失了1350美元的建行贷款。亚历克斯从10,000美元的加薪中只拿到5685美元。

它甚至影响到低收入的父母。鲍勃和梅根都有最低工资的工作。他们每周只工作3天,这样他们就可以不用去日托所照顾他们的4个孩子。梅根的雇主提供了一个与她的贡献相匹配的团体RRSP。她认为自己的收入太低,无法从RRSP中受益,但她的理财规划师建议她,她的实际纳税等级为43%。她每年的收入只有17000美元,但为RRSP贡献1000美元,梅根每年的工资支票上的税就减少了200美元,并使她每年在建设银行多出230美元。总的来说,政府为她的1000美元RRSP捐献支付430美元。

以下是建行的福利金额和追回税率:

追回税率可能与所得税一样高。

对父母来说,新的边际税级是什么?

“建设银行追回范围”的收入受建设银行追回税的影响是家庭收入在3万美元至11.9万美元之间。

如果你的家庭收入在追回范围内,你就需要缴纳更高的新税级。下面的图表显示了你的边际税率等级(根据你有多少孩子,你下一美元的收入征税)。

建行可以创造惊人的高税率。它还创造了许多新的有效税级,这些税级位于图表的底部。

你的新纳税等级取决于你有多少个孩子和他们的年龄。这是一个有6岁以下孩子且父母一方在安大略工作的家庭的税率。最低的线(0)是为非父母,4个较高的线是为父母。注意,超过50%的税率等级非常高。

你可以从中受益的8种方法


被高税率征税的好处是,税收规划对你来说要有效得多。每一次税收减免对你都有更大的好处。

加拿大儿童福利意味着你的孩子越多,你的纳税等级就越高。这意味着所有的税收减免对父母来说都更有效,税收筹划也更有效。

以下是你可以从中受益的5个方法:

  1. 有效使用RRSP捐献。考虑您的新有效税收等级,包括CCB收回,以及您的所有RRSP决定,特别是:
  • RRSP还是TFSA更适合你。比较你的新边际税级和你退休后的预期边际税级(包括回扣税)。
  • RRSP贡献多少是最好的。建设银行的回调税意味着RRSP的贡献在收入低得多的情况下是值得的。

如果你没有孩子,如果你的收入在47,000美元以上,rrsp通常是值得做的。如果你有孩子,那么RRSP的捐献通常值得用任何收入来做,只要你和你的配偶的总收入超过3万美元。

- RRSP供款对您来说更容易,既可以退税,又可以获得更高的CCB福利。

当你身为父母时,你会从RRSP供款中获得更大的收益,但考虑到孩子的所有开支,你可能更难进行RRSP供款。你可以用很多方法来计划,包括:

利用RRSP贷款作出更大的贡献,并分散支付。

在你成为父母之前推迟RRSP扣减供款。

2.RRSP贷款可以收回成本。2月的RRSP贷款可以让你在3月获得退税,从7月到次年6月,每月还会有更多的建设银行贷款。您可以使用退税来减少贷款,然后使用建设银行来帮助偿还RRSP贷款。

3.决定要不要在家陪孩子?考虑一下对建设银行的影响。工作影响你的家庭收入,而你的育儿费用可以免税(在规定范围内),所以这两者都会影响你的CCB。这通常使得呆在家里更有优势

例如,如果你和你的配偶每人挣5万美元,而你刚刚带完你的第三个孩子的产假,呆在家里你就失去了5万美元的收入,而且还需要支付高昂的日托费用。你可以申请高达24000美元的托儿费(针对6岁以下的儿童)。如果你的日托费为24000美元,那么与工作相比,你将损失26000美元。

然而,包括建行的回扣税,你的税级在39%到49%之间。在所得税和更高的建设银行之间,你可以收回这26000美元损失的大约一半。呆在家里只会损失13000美元。

4.每一项免税费用都更值得。例如,搬家费用可以免税。换一份新工作可以让你在接下来的一年里获得更多的CCB

5.在TFSAs投资。如果你的收入在“建行追回范围”内,尽可能为非注册投资避税。

6.避免股息和非注册投资的利息。对非注册投资进行税收效率投资。股息对你来说可能是一场灾难,因为建行收回的股息总额“高达”38%。例如,如果你有4个孩子,家庭收入在47,000- 65,000美元之间,由于股息的征税方式不同,建行收回的23%将增至32%。

例如,如果你赚了5万美元,获得了1万美元的股息,你只需支付639美元的所得税,但你的建设银行减少了3200美元。你的实际纳税等级是38% !10,000美元的股息中你只得到620美元!

关注递延资本利得,这是缴税最低的投资收入

7.考虑抵税利息的策略,例如史密斯的余地扣除利息可以给你退税和更高的CCB。

8.如果你是个体户,从你的公司中以税收效率提取现金。如果你有一家公司,你可以给自己发工资或分红。股息现在“加起来”了16%,所以你的建行追回税提高了16%。

这是一个复杂的话题。如果你是公司的个体户,一定要考虑到建设银行。你可以通过有效地决定每年从公司提取多少钱以及你是领工资还是分红来为自己省下很多钱。


计划有效

所有政府收回完全改变你的退休计划。它们还会改变RRSP还是TFSA对你更好。

儿童照顾福利回调税和其他回调税,如老年人的GIS和OAS,改变了你退休前后的许多税级。

你的退休计划应该考虑到你现在的纳税等级是高于还是低于你期望的退休收入,包括所有的回扣税。

建行收回税将改变你的退休计划!

任何专业财务计划应该包括一个退休计划,以你想要的方式退休。这个退休计划应该包括税收规划,其中一个重要因素是你现在的边际税收等级与你退休后的税收等级的比较。

新的建设银行“父母税”是一个游戏规则的改变,在你的退休计划的税收规划。在所有孩子年满18岁之前,这将使父母在其工作生涯的大部分时间里处于明显更高的纳税等级。

随着税收等级和退税的复杂性,再加上退休车辆和节税投资的所有可用选择,有一个巨大的机会,通过有效的专业规划,在你的整个工作生涯中节省税收。

与一个财务计划,你就会知道你一生的收入和纳税等级,你可以计划最优策略给你。

新的“父母税”会对你有什么影响财务计划?

艾德

规划与教育

EdSelect

必威体育Ed Rempel帮助成千上万的加拿大人获得了经济上的保障。他是一个收费服务betway体育app官网的理财规划师,税务会计师,许多税收和投资策略的专家,和一个受欢迎和充满激情的博客。

基于丰富的现实生活经验,埃德对如何在财务上取得成功有着独特的理解,他撰写了近1000份全面的个人财务计划。

“和埃德一起规划”的经历关乎你的生活,而不仅仅是钱。你的财务计划是你生活的GPS。

把你的计划!经济上有保障,可以自由地过自己想要的生活。

4评论

  1. 必威体育 2019年1月29日晚上10:56

    你好杰弗里,

    我同意。有越来越多的福利项目被收回它们经常重叠。这可能导致高得离谱的实际税率。

    艾德



  2. 杰弗里 2019年1月5日晚上10:07

    上面的修正证明了一个疯狂的现象:收入48000美元的人的边际税率高于那些有2、3或4个孩子、收入90000美元的人的边际税率。



  3. 必威体育 2019年1月5日下午3:55

    抢手货,迈克。我修改了数据。

    艾德



  4. 迈克 2019年1月5日下午1:29

    你好,

    我认为用于计算的汇率被误解了。例如,从建行网站:

    “有两个符合条件子女的家庭:在30,450元至65,976元之间的家庭可获减免金额的13.5%,加上超过65,976元的家庭可获减免金额的5.7%。”

    这意味着超过65000美元的钱的边际利率是5.7,而不是13.5 + 5.7。我在CCB计算器页面上进行了测试,在初始收入为7.5万美元的情况下,增加了1000美元的收入,结果只额外收回了57美元。



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