必威体育Ed Rempel史密斯挑选最好的策略的抵押贷款

通过必威体育 | 2007年10月16日 |

“这是不可能让对话继续;每个人都在谈论太多。”——约吉贝拉

史密斯策略是一个简单的概念,但相当技术建立。这很容易做到,但也容易陷入困境。

第一步是获得正确的抵押贷款,这就是为什么我们问最常见的一个问题就是抵押贷款是最好的。

抵押贷款行业是投资行业和保险行业,很多人卖各种各样的产品和各种各样的销售场地,但很少有公正的人给真正的建议。

我们有一个独特的视角,我们不是抵押贷款经纪商或银行按揭史密斯众议员但是我们实施策略与数以百计的客户使用许多不同的变化——我们有实际的经验与客户在几乎所有的金融机构,提供了一个史密斯Manoeuvreable(这是一个词吗?)抵押贷款。

从经验中我们发现,银行或抵押贷款经纪人会告诉你关于他们的抵押贷款并不总是对SM抵押贷款的细节。例如,我们最初要求所有主要银行抵押贷款是否允许直接投资的信贷额度。我们最终发现他们所有人都告诉我们什么是错的,那些表示,它将没有工作,和那些说它不会工作了!

我们不出售抵押贷款。我们找出最好的SM的策略为每个客户设置,确保我们跟随所有的税收规则,确保每一步工作。所以,我们真的知道哪个抵押贷款工作。

我们使用大量的抵押贷款联系人,因为没有人能够访问甚至½最好的SM抵押贷款。7 SM的抵押贷款,3可以从抵押贷款经纪人,一个来自理财规划师,直接从银行和5。没有人提供超过3的7。

抵押贷款专业当然可以,请参考你最好的SM银行抵押贷款,但不会支付任何东西。抵押贷款业务,所以你不能指望他们把你交给银行不会付给他们。我们没有任何金融机构支付的抵押贷款,所以我们不偏置补偿。

SM,你需要一个readvanceable抵押贷款,抵押贷款与信用额度,信用额度增加抵押贷款的偿还。

有7 SM抵押贷款可用在加拿大再前进的每一美元偿还抵押贷款。我们已经告知很多人,但只有这些7签出。有4个主要的建议和3我们基本上不会使用(如果我们可以选择):

SM抵押贷款我们建议(根据客户情况):

蒙特利尔银行Readiline——从蒙特利尔银行。
皇家专线连——从皇家。
TD Flexlline——从道明。

SM抵押贷款我们不推荐:

宏利人——从财务顾问或宏利。
斯科舍一步——从加拿大丰业银行或抵押贷款经纪人。

宏利人能工作的人很少或没有抵押贷款,往往有很高的银行账户余额,不介意14美元/月收费。但是我们不建议一般。

宏利人是完全不同的动物。这是一个澳大利亚的抵押贷款,你的支票,储蓄,抵押贷款和信用额度。这个概念如此简单为我们很难理解加拿大人习惯于许多不同的账户。当你取100美元现金,它说你的支票帐户的余额是-247000美元!

充分披露,我自己有一个宏利,但没有推荐它为任何客户。没有抵押,我们用它作为投资信贷额度得到每日的利息高我们的支票账户。作为一个顾问,我休息14美元/月收费。

宏利不谈判他们的抵押贷款利率,往往不会与其他银行的竞争完全折现率。他们也不提供一个变量低于优惠利率。你设置它完全不同于其他SM抵押贷款。主要抵押贷款是一个信用额度,但你可以锁定在一个固定利率的或扣除的部分。

加拿大丰业银行一步要复杂得多作为一个SM的抵押贷款,因为它不会自动推进。你需要去分公司增加信用额度。没有人愿意进入分支每2周要求增加信用额度。你也不能直接投资的信用额度,因此您需要手动转移到一个单独的支票账户。

客户有SM本质上发现它太复杂,所以我们只是假尽我们所能,直到他们的一步是由于,我们可以将其移动到一个自动readvanceable抵押贷款。

这使得4 SM抵押贷款。其中一个4通常是最好的为每一个客户。在本文的第2部分中,我们将看看他们。

最好的SM抵押贷款,当然,对每个人来说都是不一样的,但取决于你的具体情况。我们发现最好的SM抵押贷款,任何情况下我们能想到的是:

蒙特利尔银行Readiline
皇家专线连
TD Flexline

你应该期待什么史密斯在操纵抵押贷款吗?我们宁愿使用readvanceable抵押贷款:

再前进自动(手动)。
在' -可变利率。- 5%。6%或更好的(在今天的利率)。
完全开放。(灵活性可以在未来几年是非常有用的。
允许直接投资的信贷额度。
没有费用,没有法律、评估、经纪公司或管理费用。
允许多个信贷额度(添加一个用于紧急情况或现金大坝)。

虽然你可能会认为抵押贷款经纪人会在这里最大的优势,因为他们是独立和获得许多抵押贷款,抵押贷款提供抵押贷款经纪人都没有超过2这六个功能。且只有一个抵押贷款提供抵押贷款经纪人在前4。

我们发现,在每一个情况我们遇到或能想到的(除了奇怪的情况宏利最好),这四个是最好的之一。然而,锻炼的最佳选择其中可能有点复杂,取决于很多变量。

我开始写下这四个的所有细节,什么时候我们会使用每一个,但最终页面的细节。这就是它取决于:

你有20%(为了避免加拿大)?什么是你现有的抵押贷款余额和你家的价值?)
你的抵押贷款将是什么时候?
你支付房贷下来有多迅速?(什么是你的付款及摊销吗?)
你做所有常规银行在哪里?
你的信用评级是多好?
你擅长细节?你可以把一个抵押贷款,每个月需要更多的手工事务如果它保存你的钱?
多久你希望在你现有的家吗?
你的抵押贷款还清或几乎还清了吗?(如果是这样,那么是你的现金流相对还是有大的肿块吗?)
抵押贷款在你的家,租赁财产或小屋?
你困在现有非sm抵押贷款吗?(在第3部分。)

如果你打电话或电子邮件我们上面的十个问题的答案,并留下您的电子邮件地址和电话号码,我们的顾问会联系你告诉你这SM抵押贷款最适合你,为什么告诉你你应该期望和给你我们的联系人,抵押贷款。要求”Ed的按揭转介服务“当你打电话或在你的电子邮件的主题。

因为我们引用大量的抵押贷款和尝试与我们联系协商最好的交易,我们参考的人经常得到一个更好的交易比如果他们自己联系银行。我们没有支付任何的抵押贷款供应商(TD有一个点商品项目除外),所以我们的建议是完全客观。通过联系我们,你可以确信你最好的SM抵押情况。

请不要使用此服务,除非你是认真实施某种形式的SM(或自己)。我们最近已经有人打电话给我们一个SM按揭转介,开始抵押贷款流程,然后改变了他的想法,所以他现在必须支付银行的法律和鉴定费用。我们通常得到吸收所有费用——但只有在你把抵押贷款。

我们要求所有的问题和你的电子邮件和电话,只有那些认真实施税收扣除抵押贷款战略将请求这免费服务不超过5 - 10分钟的时间。

Ed的按揭转介服务

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你该怎么做,如果你想实现SM,但是你的抵押贷款并不是由于现在?如果你只是买你家或你的抵押贷款是由于现在,你就可以得到最好的SM抵押贷款和开始。但如果不是因为什么呢?

一些财务顾问或抵押贷款经纪人会鼓励你总是支付罚款再融资,以巨大的税收优惠你会得到。然而,你可以得到这些好处无论如何如果你等,你可以支付重大处罚你现有的抵押贷款。取代你的抵押贷款现在可能会或可能不会真的对你有益。值得做的是数学。

幸运的是有几个选项:

你可以把你的抵押贷款一个SM在当前机构抵押贷款而不受惩罚。有些人会和一些不会。
你可能会受益于支付罚款为抵押贷款再融资,在其他债务。启动SM早有一个好处,你可以节省其他债务再融资,所有这些可能会或可能不会证明支付一个点球。它是值得去做数学。
你可以得到一个2^ndSM readvanceable抵押贷款和模拟SM尽可以直到你的抵押贷款。

一些一般性的指导方针:

今天,利率上升在过去的几年中,如果你现有的抵押贷款利率远低于今天的利率,2^ndreadvanceable抵押贷款很可能是最好的选择。为什么?因为创造性地建立一个2^ndreadvanceable抵押贷款通常意味着你可以得到大部分的SM好处现在无论如何,为什么受惩罚和更高的利率?
如果你有超过2年你的抵押期限和利率低于今天的利率,最好是受惩罚,甚至更高的速度,如果你原本不SM。然而,2^ndreadvanceable和做最好的SM通常是最好的选择。
如果你有超过2年你的抵押期限和利率不低于今天的利率,在大多数情况下,最好是全额支付罚款并启动SM。

最好的SM抵押贷款,如果你困在一个非SM抵押贷款,取决于:

你现有的抵押贷款(如果它不是由于)和什么时候到期?
现有抵押贷款利率是什么和它如何与今天的利率吗?
罚款是多少你现有的抵押贷款吗?
你的边际税率是什么?(我们可以告诉你如果你告诉我们你的应纳税所得额和你的配偶的应税收入)。
你有其他的债务利率高于你的抵押贷款吗?它们是什么,你欠多少,在什么利率和你现在对这些债务支付多少钱?

例如,帕克夫妇400000美元与200000美元抵押贷款5.2%的4年,每两周支付500美元。他们欠10000美元在签证上19%和10000美元的信用额度在' + 2%,每月支付600美元(277美元每两周)。在40%的税率。他们可以得到一个新的readvanceable变量在' -.6%抵押贷款。

现有的银行不会将他们的抵押贷款转换成readvanceable不收费。因此,他们有两个选择:

支付罚款将readvanceable抵押贷款的抵押贷款。他们可以在他们的20000美元的债务,然后增加他们的抵押贷款付款金额已经支付其他债务,这将增加到777美元每两周。这可能会使他们一次性投资100000美元加上103美元的双周刊史密斯与策略。
保持他们的抵押贷款,并添加一个2^ndreadvanceable抵押贷款为120000美元。他们将无法访问主要从他们的1^圣抵押贷款,但他们仍然可以滚的20000美元的债务,使其固定部分或他们的新readvanceable抵押贷款和支付相同的277美元每两周他们现在支付这个金额。使用该选项时,他们仍然可以一次性投资97500美元与史密斯策略(无双周刊金额)。

帕克夫妇将支付罚款2600美元加上3600美元的抵押贷款利率的差异为4年。预计效益包括退税投资100000美元而不是97500美元,加上103美元每两周有8%的回报将是1514美元/ 4年。总的来说,他们是4686美元更好得到2^ndreadvanceable抵押贷款和做尽可能多的SM直到他们的抵押贷款到期。

注意,他们也4年节省6400美元的再融资他们所有的其他债务到他们的抵押贷款,但他们能做的,无论哪种方式,用一个新的1^圣抵押贷款或2^ndreadvanceable抵押贷款。因此,取代了抵押贷款比不做SM,但2^ndreadvanceable远比其他选项。

一些财务顾问或抵押贷款经纪人建议打破了抵押贷款,说每年2500美元的退税比惩罚更。然而,这是简单而忽略了其他因素,比如支付的利息(为了得到退款),一个合理的预期回报率的投资和税收效率,投资,和新老之间的利率差异抵押贷款利率。

另一方面,如果帕克夫妇现有抵押贷款有5.9%而不是5.2%,然后由564美元考虑所有因素将有利于打破他们的抵押贷款,为此付出代价。在这种情况下,他们现在应该取代他们的抵押贷款。

如果你不确定如何处理现有的非sm抵押贷款,你可以联系我们的10个问题的答案在第2部分中关于你的情况和上面的5个问题对你现有的抵押贷款,我们将为你做数学计算出你最好的策略。我们叫它“Ed的抵押贷款打破计算”。正如你所看到的例子,它可以是一个非常复杂的计算。

如果你希望我们为你做这个计算,你是认真实施SM(与我们或自己),你可以打电话或发电子邮件给我们留下你的名字,电子邮件地址和电话号码,并要求“Ed的抵押贷款打破计算”。我们的一个财务顾问会电话你(这样离开你的白天电话#)一周内告诉你3选项最适合你,SM抵押贷款最适合你,为什么,然后请您留意我们的联系获得抵押贷款。

艾德