金融文章BC情侣有充裕的钱,但即使是富人也需要一致金融计划
金融计划实为生活计划 思考你想用你的钱和生活做什么正因如此 富人需要金融计划 就像其他人一样
他们的生活方式想生活,他们想用他们的钱做什么?如何舒适的生活方式可支付
中产阶级金融计划与富人金融计划的唯一差别是数字大和思想大
你会学习
- 富人需要金融计划
- 富人金融计划如何不同
- 如何以明智方式把钱传递给孩子们
- 使用人寿保险保护税
- 如何以高成本效益方式投资
- 富人应如何思考GICs
- 富人应如何思考投机性投资
- 退休后如何分资控股公司与配偶
- 思考整个组合和提取率比观察部件有效
- 富人应如何最高效管理大量投资
点击链接阅读文章 由MARYTERSABITI
JACK57岁,不列颠哥伦比亚省与三位成年女儿结为夫妇
大约每年花30万元, 当按揭到期并用公债支付时,应下降至每年210,000元退休生活方式比按揭和孩子成本少多点, 并多点用于每隔几年购买一辆车和旅行(除家庭行程外,他们想长途旅行)。年税前需要约300 000美元提供退税后每年210,000美元。
2019年底,他出售了他对专业服务公司的兴趣,他和他的商业伙伴在20年中建起一家专业服务公司,产生一次性税前增值2 000万美元。
身为私人公司Jack所有者创建单独的控股公司和信托结构,将个人资产与企业资产分离家庭投资分布为三大企业现在他退出企业,将控股分解为多个实体比必要复杂得多。Jack计划将三家公司合并为单控股公司,这将主要从投资产生被动收入,咨询/包租费中产生他和配偶/伙伴所得收入。
问题规划者
有足够的钱让我们继续舒适的生活方式 以我们想做的事情为基础
对需要退休收入约300k/年约850万投资拥有1180万领先目标330万或40%
基础平衡投资平均5%/年长
风险:如果他们损失400万或400万以上私人和初级投资,那么他们可能无法充分支持期望退休
死前怎么把钱分给我三个孩子
对八千元/年推荐FHSA可能最大他们的TFSA并14 000美元/年x5=70 000美元每人应获812 000元退税八万元订金并存任何东西
Warren Buffett 说 : “ 给孩子足够的时间让他们做任何事情,但不够让他们什么都不做。”
值得同时让孩子们学习保存金融独立性指学习货币技巧可能提供匹配TFSA贡献
Jack想控制投资,投资增长少税或免税,因为资本增益对孩子们课税等到他觉得他们准备好了再给他们吧
支付人寿保险保单保护投资收入 并用它保护我遗产值 当我过关时转移
号支付人寿保险 他们不需要税后公司收入不支付税-只是一个大产业网值二千万元 所以他老婆或孩子都已经拿到了已经足够大并可能超过4千万美元 如果他过正常生活
150万人寿保险无关紧要和昂贵
保费至少2千/月年税前需挣43,000美元支付溢价如果他活到85岁,他将不得不挣1250,000美元支付保费部分胜过福利
普惠人寿保单的优先度是保险+投资成本全归同保险公司(因此回报率可能比他可以投资任何地方低)。
保险公司推销员喜欢专注于免税增长和免税产业,保单有缺陷:
- 他们必须支付2%溢价税(全部交纳)。
- 可以其他方式延缓课税 以增增为主的购股投资
- 策略内回归率可能较低,因为选择有限
不需要保险单通常只对非常保守的投资者和他们一生中绝对不想使用的钱有利
有更高收费效率方式投资商业销售所得比共享基金高吗?
互助基金=雇用基金管理员收费值得,如果基金管理者有足够的技能
延缓回报效率的无效性表现为GICs和税务效率平衡互存基金、银行(大机构)互存基金中可能没有顶层管理者
中产阶级可能介于45%边际税级中,即使有有效收入分治,因此努力避免最高课税利息收入就是良好的税收节减
或投资顶层基金管理者或购买泛索引ETF
建议:投资独立组合管理器他们是精英投资者投资产业中唯一有信托职责的人 做最符合你利益的事多数投资选择寻找记录优于索引的PM,
投资分布于少数顾问和自管理者有点像Hodgepodge
富人应专注于顶层投资管理而非低收费退税无关紧要-收费本身无关紧要。
说真的,我应该把目前GIC资本停在哪里, 而不是我所想成总组合固定收入基础的$1m梯子 来抵消高风险早期投资
智商计数他可以从他们的投资中获取短期现金流
固定收入较低固定收入令老年人抱怨生活成本在其一生中可能至少翻三番固定收入不足并课高税(45%归他们)。
支付350万元资本红利,支付最小税务效率投资,即GICs,因为公司内部的被动所得税
公司每年支付总投资收入以避免50%的被动所得税
RBC收入构建者GIC只是资本回流-实为SWPGIC每月发回本校这不是回报效率不高可做任何投资-每月出售一些投资
可靠收入提取3.5%/年略小于4%规则,需要70-100%股权
投资大都平衡或以收入为主和加拿大分红似乎拥有奇特投资 咨询师喜欢做推理非顶级基金管理员最佳投资基础是健全长期投资而非潮流概念
判定风险容留率和相关可持续提取率
hire顶级IPCM(投资咨询组合管理器)PM(PM)并判定总体组合目标投资回报风险分片操作iPM最有效投放全套组合
其它建议
分块投资收入 公司内与他的妻子如果它只是控股公司,则与TOSI规则无关(对家庭成员分入税)。他的妻子是公司股东
需要至少5%/年的长期回归才能过上良好生活别太保守
他很自在并略为了解增长,所以投资合理增长是有道理的
独立组合管理者查看总体组合停止零打碎打
金融计划和产业计划可以帮助人们从大局思维
- 退休后他们想多舒适的生活方式
- 多少想离开 他们的孩子们
- 他们的现用生活方式不需要钱,他们真正想用这些钱做什么?
- 30-40年的遗产可达3千5百万
- 企业拥有比需求更多,如果企业提高投资效率,企业将拥有比需求更多甚至更多他们想用它做什么Travel a lot more?奢侈旅行更多给孩子们更多天使投资向有价值事业捐资
金融计划实为生活计划 思考他们想用他们的钱和生活做什么中产阶级金融计划与富人金融计划的唯一差别是数字大和思想大
爱德
与Ed规划
必威体育Ed Rempel帮助数千加拿大人实现财政安全betway体育app官网高收费金融规划师、税务会计、多项税务投资策略专家、热心热心博客
Ed独有地理解如何在金融上成功,基础是广泛的现实经验,并写出近1,000个综合个人金融计划
爱德规划经验关乎你的生活 不仅仅是钱金融计划就是你生命GPS
获取你的计划经济安全自由生活