金融邮箱文章:艾伯塔夫妇再30年不退休,

金融邮报请求我审核艾伯塔30多点情侣的财务问题,

知道为什么提前数年计划退休对你大有裨益

点击链接阅读文章 由MARYTERSABITI

艾伯塔夫妇再30年不退休,但他们现在可以开始规划

三十五岁的卡尔加里中学教职同为家族企业工作的妻子一起工作。我们生下了一个儿子,希望几年后再生一个孩子

家庭财源问题如何最妥善地保证我和妻子未来退休、支付按揭、省孩子教育用钱、在发生意外死亡/医疗突发事件时适当保证我们的孩子,并有希望支付退休费用购买艾伯塔省西段并搭建养老院

文章中学习

• 何必提前数年算出退休生活方式
• 如何快速支付按揭
• Ed的缩略语规则是什么
• 几年前你应该买下你的退休财产吗
• 最有效投资策略 人得不到建议
• 多少你应该存退休
• 课税节用法除RESPs外是否存取儿童
• 人寿保险你的孩子

基础于下文概述的财政状况的我更多相关金融问题BOLD系统.

23万元按揭(值550万元)和2万元按揭公寓(值300万元,前妻家)公寓自付费,通常每年有小利润(1-3K)全部拥有两部车辆 价值加在一起15k其余我们没有任何其他未偿债务

• 或多存多投置租地产或变卖并分散投资并/或寻找未来英亩地产? 现在买未开发土地换英亩会怎样? 后来买普林斯(土地价格上涨)对康(投资美元绑定、年度物产税、高首付需求)

TFSA32k和RRSP52k,我太太TFSA10和RRSP32k这些资金自直接投股,廉价ETF索引基金占我控股量和我妻子所有控股量的大部分(VCE-TSX60TFSA和VOOS&P500RRSP)。使用NorbertGambit,我把CDN改成美国RRSP股权投资,我把CDN完全投入TFSA股权投资目前我们没有非注册投资

• 关于投资策略的想法20+时间段的长期投资者,高风险容度,每年市价平均2-3次,我们所有投资都使用DRIP考虑债券问题

高收入为105kk(目前为95k)在3年中教书,而我太太收入在70k-100k美元之间,视佣金和工时需求而定,65kk支付薪水。 我妻子工作的家庭企业稳定化,但我们不确定是否会长期就业,原因有家庭继承计划或工作类型(人工密集化 ) 。

教职员工养老金取10%的工资,并用我五年平均工资来支付50%的养老金,因此,到此点,每年53k/year,当我满58岁时(earliest I can完全退职),但如果我们在职业生涯后期接受加薪和/或我加入政府,它可以/会上升。我的妻子通过工作没有养老金,自我们结婚以来(2年前),我们联合向RRSP(approx)贡献相当于10%的工资上年9500美元)

此外,我目前每月交500美元给我的TFSA,每月交150美元给我的RRSP(解决第一购房者退出RRSP 问题 ) 。 我的妻子每月交200美元给她的TFSA每月交150美元,另外每月交150美元给她的RFSP(同时解决第一次购房者计划退出问题,除每年9500美元外我们每年联合交费 ) 。

• 够我和我妻子每月存钱吗TFSAvsRRSP中应该多加点吗?我应该多存点钱投资TFSA基于我的养老金

我们计划每年至少交2500美元给儿子(和任何未来子)ESP以获取CESG全数GGGG赠款。 我的妻子全寿保单为100k元,年溢340元,我每年发2X工资死亡福利约2万元保险当前保单。我们健康良好,通过工作保险计划享有全部健康福利

• CESG之外还有别的办法省税为子未来投资吗?RRSP有什么投资工具选项,可自我引导?我们子子应保多少人寿保险,并用词对全部?

国家邮报-退休规划-卡尔加里教程

金融计划与问题

卡尔加里师和妻子家庭业务年龄35岁80,000元/年保存其总收入的19%(包括养恤金缴款)。

58岁时未减退休金,即他们想退休时70%的收入法则为126,000元相对节俭, 以保持当前生活方式并花近一倍用于旅游娱乐活动, 花在每年十万元上(以今日元计)。

58岁退休并存约210万美元退休投资(加退休金)。

取舍退休式

• 58岁退休126,000美元650 000美元或24%落后需要多省800元/月
• 58岁退休10万美元(以今日美元计)需要约160万美元500 000元或29%先发制人

他说,他的退休金大约为58岁收入的50%这是他的养老金PLUSCP收入可能低5-10% 允许他的妻子 生存福利 如果她比他长寿

有趣的是,教师本月省钱相对少见即便他们教我们的孩子,他们常常认为(错误地)他们不需要保存多数老师我所见 都奇缺经济知识 因为他们觉得不需要教师必须学习金融规划与投资,

• 或多存多投

物价利率比预期投资回报低一点,因为他们对股权投资(股市)投资百分百最好在他们退休前还清按揭计划23年内退休 最理想的是他们应该基于23年摊还自两年前购房以来 估计有23年摊销

我建议他们23年内支付按揭不双倍加载

他们的按揭大约每月1 400美元,他们支付双倍,或2 800美元/月支付额应减为每月1 400美元并增资1 400美元/月

• 或变换并分散投资并/或寻找未来地产

他们的租房回报率可能比他们目前股权投资预期高点,但这大约5年后可能会反弹那时,它可能最好卖它投资

提供每年13,000美元的现金流动回报,但他们有10万元股本2%/年回报

此外,物业应增值长期房地产平均在加拿大大约为每年4%卡尔加里上个十年下降4%/年增长全值300 000美元或约12 000美元/年因为他们有十万股权,估计增长可能是每年12%的回报率

将2%/年现金流归12%/年物值增长,他们的回报率约为14%/年

房地产通常只有在大按揭时才有高回报率举例说,如果没有按揭,4%/年增长仅为4%/年,而非12%/年杠杆因子是主要决定因素 租房是否投资良好

Ed缩略法则出租物价 当按揭值为物价的一半时出售股市投资(免借)应提高回报率,减税,免工作

大约5年内,他们的租房价值约350 000美元,按揭应降至约175 000美元半值上点时,他们可能应该出售并投资股票

• 购买未开发土地以获取土地而不是后期对利(土地价格上涨)对协方(投资美元绑定、年度物业税、高首付需求)有何用?

买下未来区块可能算低投资这将是费用 他们不得不承载23年保留土地后,可能得不到按揭,因此生长率(非杠杆化)可能极低。

可能只是劣势低增长物业 绑定可有效投资 年度物业税 高首付

利弊可能只是情感上 — — 感觉他们已经拥有它最好等到最后几年或改变心意 或置身事外

• 关于投资策略的想法20+时间段的长期投资者,高风险容度,每年市价平均2-3次,我们所有投资都使用DRIP考虑债券问题

100%股权投资对长期增长最有效物价比固定收入更可靠(低标准差比低通货膨胀,基于教授200年研究JeremySiegel)

广义索引投资最有效方式面向不懂得投资的人投资,无法找到优于指数的高端基金管理员随时间推移而提高性能索引ETF是一个很好的选择,如果他们不获取专业建议

整年投资(“美元平均成本”)是一个很好的投资方式,因为这可能意味着从他们的现金流动中投资。投资月度比2-3次可能效果略好,

多金融顾问不做金融计划推荐 股票、债券和现金组合股权存回报率8%/年(对股权长期保护性)才能实现他们可能想要的退休

他们对短期股市波动感到自在,因此应将其分配率保持在100%股市上。

他大都在美国使用S&P500索引ETFs更广泛地全球投资是有效多样化或应同时投资MSCI世界和S&P500索引ETF

在加拿大分得部分可能减少长期回报加拿大股市长期回报率较低,不是适当多样化组合主要是资源银行 多数其他部门几乎一无所有投资全局或全美股票应该对它们更有效和可靠

自动再投放分布法(“DRIPs”)有效保持投放

• 够我和我妻子每月存钱吗TFSAvsRRSP中应该多加点吗?我应该多存点钱投资TFSA基于我的养老金

并需再投资800元/月才能按部就班用70%的工作收入退休他们的按揭减为基本支付额,每月多投资约1 400美元。

因为他妻子的家庭企业可能不是她的长期生涯,而且体力要求很高。最好先于退休目标,给他们安全区间

无法实现注册账号最大化

RRSP教程提供150元/月购房计划,但可能得到3000元/年新RRSP室RRSP机房可能也有

RRSP妻子:收入85 000美元/年,她每年得到15 300美元RRSP新室年均9 500美元加购房计划还本付息,每年6 000美元加房RRSPRRSP房间可能也有

TFSA教程每月交500元,TFSA有32,000元表示他交费4或5年TFSA总机房自2009至2023年创建以来为88,000美元估计他大约有60000TFSA室加五百元比最高值六千五百元少

500元/月捐款额为2022年前每年最高6 000美元最大值65.00/年

TFSA妻子TFSA存取10美元(误印一万元),TFSA捐款室约88,000美元(或78,000美元,

今日收入比退休时高,

我建议按揭支付每月1 400美元并投资优先优化RRSPs并贡献其余部分为TFSAsTFSA房多

TFSA免税投放RRSP或TFSA主要依赖其边际税级退休后

退税后可能居低税级将可分取退休金收入和妻子退税

因此,在TFSA前实现RRSP最大化对他们最有效

• 还有什么其他方法可以高效省税 投资子孙未来CESG

ESP总存到约4年初级学位,同时支付学费和生活费用,如果他们投资股票的话。除非想多给孩子, 可能没有必要为孩子存更多钱

投资非正式信托对孩子基本免税增长,资本增益向孩子们课税, 即免课税, 因为他们每人每年基本个人税抵免14000美元。股息或利息对父母课税,所以父母应保留ITF投资以增长为重点

• RRSP有哪些投资工具选项,

可能指ERSP, 因为他有索引ETF

索引ETF对ESPs是一个很好的选择对,可以自控RSPs可与RRSPs或TFSAs相同投资

推荐全美索引基金或ETF

• 多少人寿保险 子子,并全部?

人寿保险提供人 经济上依赖你儿童花费比收入高得多,所以他们不需要为儿童提供人寿保险

孩子们人寿保险是父母的受益人,而不是孩子的受益人人寿保险销售商试图向孩子出售人寿保险作为照看孩子,但事实并非如此。

获取人寿保险是没有逻辑的,直到20或30年中人们依赖人时才需要人寿保险

儿童全人寿保险大灾难20或30岁结婚时,可能需要2至3百万人寿保险全人寿保险太贵 以至于人们只能支付小数 5万元或10万元这些都是四舍五入错误,无关长期

整笔人寿保险在孩子们长大后会很尴尬我见过很多次父母支付全人寿保险25年的孩子 并推荐孩子们接管20多岁者可以购买十倍保费孩子们几乎从不想要保单 并通常立即兑现或避免内疚

避免整个人寿保险 避免未来尴尬 试图给他们低回报 高溢价小策略

简言之,孩子们不需要人寿保险忽略人寿保险营销

父母应获得人寿保险维系当前生活方式和退休目标, 计及工作人寿保险,开价100万

20年联保100万元保费可能仅为100/150/月 并很好保护两者

他们可能应该取消她整个人寿保险 等他们得到了合适的学期保单十万元远不够 人寿保险低回报投资费用昂贵,因为你支付人寿保险,即使很少有人退休后需要人寿保险

爱德