听我的新的播客——分红和投资增长,利率上升和退休收入撤军策略
分红和投资增长,利率上升和退休收入撤军策略
听我的新与无与伦比的播客Kornel Szrejber。Kornel是加拿大的# 1金融播客和我知道的最好的面试官。
这个播客”分红和投资增长,利率上升和退休收入撤军策略这些主题包括:
- 股息投资与投资增长。
- 白手起家的红利。
- 可靠地退休收入撤军策略来最大化你的退休。
- 利率上升,以及它如何影响股息和增长的投资者。
- ETF的投资组合。
这对我来说是一个学习的经验。我很乐意听到你的评论!
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你也可以看我的视频采访Kornel:必威体育Ed Rempel视频面试。
艾德
规划与教育
必威体育Ed Rempel已经帮助了成千上万的加拿大人成为经济安全。他是收取费用的财betway体育app官网务规划师,税务会计,很多税收和投资策略专家,一个受欢迎的和充满激情的博客。
Ed有着独特的理解如何成为成功的经济基于丰富的实际经验,有写近1000全面的个人财务计划。
“与Ed计划”的经验是关于你的生活,而不仅仅是钱。为你的生活你的财务计划是GPS。
把你的计划!成为财务安全,你想要自由的生活。
嗨的家伙,
好问题。股票投资成功的关键是“总回报的投资”。我们想要最高的投资长期、税后回报。
如果我有一个选择股票,10% /年长期没有股息或增长6% /年股息为4%,总回报是一样的,但税后收益是不同的。红利,你预付税,你可以推迟通过持有更多的节税股本。
最低征税类型的投资收入是“递延资本收益”。这是一个资本收益,你缴税很多在未来几年或几十年。
分红可以有更低的税率,但只有如果你投资只有在加拿大。改变你的配置只有在加拿大可能会降低你的投资回报比任何你可能节省税收。“不要让税收的投资。”
股息为退休人员可以在一个较低的税率,但前提是你的应纳税所得额是25 - 48000美元之间。在25000美元以下,你可以保证收入补充(GIS)收回70%的加拿大你收到的股息。(是的,我知道这是震惊。)应税收入48000美元以上(35000美元股息),股息的税率高于资本利得所推迟几年。
有一个流行的“传统智慧”,股息比资本利得更为可靠。betway体育官网这是基于短期思维。长期来看,股票市场资本利得非常可靠。例如,最差的25年返回标准普尔在过去的90年里的7.9% /年。股息和资本收益是基于你投资的公司是如何盈利。如果公司亏损时,红利是不可靠的。
引用我的一个导师,“降雨和降雪。他们都是沉淀。”
股息的受欢迎程度在不同的市场变化。在1950年之前,大多数公司的股息支付大部分的利润。相比之下,在1990年代,如果一个公司宣布了一项新的红利,它通常下降了20%,因为这意味着它不是一个增长股。自2008年以来,投资者关注的是收益,因为许多投资者在投资增长失去了信心。
在今天的市场上,“搜索收益率”意味着你很可能多付任何股票支付更高的股息。
可能我学到最重要的投资教训是总是意识到目前流行的和非常小心不要多付钱,如果你投资。这意味着投资的对立面群通常更有效。
然而,纯粹的投资牛群的对立面,不是秘密。更有效的是总回报的投资。当你寻找最高的股票投资长期总回报,你通常较低的配置目前流行。
我认为这就是为什么增长投资已超过过去十年的几乎所有的价值投资。投资者关注收益率,高增长的股票往往便宜——至少给你支付的增长。
今天,当我看到股利的投资者,他们通常大多加拿大银行和加拿大资源公司或管道。“总回报投资者”往往有全球科技、卫生保健和消费品公司。不难理解“总回报投资者”是如何打败股息的投资者。
股息投资的其他原因是受欢迎是因为我们刚刚完成一个35年“债券泡沫”和“股息泡沫”。从1992年到2015年,利率从20%下降到2%。债券收益并不比股票低很多。分红股购买“固定收益”的部分,所以广泛的股票市场分红股表现的35年。
然而,自2015年以来,“股息泡沫”结束。分红股普遍滞后了广阔的市场。这是一个恢复正常。分红股通常更成熟和经济增长放缓,所以你应该期望降低长期总回报率。
全球ETF可能支付股息4% /年,增长与通胀,但如此广泛的股票投资组合。100%的股票投资组合提供可靠的4% /年现金流增长通货膨胀97%的时间在过去的150年里(//www.fsshimao.com/reliably-maximize-retirement-income-4-rule-safe/)。
这97%的成功率没有管理。有效的管理你的取款,100%股票投资组合提供可靠的4% /年现金流100%的时间在过去的150年里。长期股息不是更可靠。
从全球股息红利每年ETF完全应税收入。你支付1.2 - -2.0投资每年股息税(根据您的纳税等级)。因此,您将需要大约2% /年更高的回报率相同的税后回报率作为全球股票投资组合更多的节税。
简而言之,如果你想固定收益,购买固定收益。如果你想要有效的股权投资,关注“总回报投资”——最高的长期的税后回报”。
这是一个很好的问题,家伙。我想我会把它转换成一篇文章中写道。
艾德
你好,
我已经阅读你的文章和听播客分红和投资增长。你职位增长投资作为总市场回报的最有利的方法假设100%的股票投资组合,但投资安全的损耗风险呢?增长4%投资风险当使用规则吗?
将higher-net-worth个人,那些200万+最好使用股息?毕竟,他们可能技术上投资全球股息ETF XDG和收集近4%一年不碰他们的资本和投资组合应该永远不会耗尽。另一方面,投资增长可能增加消耗的投资组合的风险尤其是在市场崩盘经常长熊市紧随其后。
我真的想告诉你,我花了很长一段时间,开始欣赏你传达的信息对经济增长的投资和它的好处,但我一直在思考这些问题,我希望你能提供一些有用的洞察力?
家伙朗之万
嗨伯纳德,
我同意。MoneyShow发布了视频。你可以在这里看一遍://www.fsshimao.com/the-6-best-strategies-to-minimize-tax-on-your-retirement-income-video-of-moneyshow-talk/
艾德
艾德,我听了你的演讲在多伦多的钱。这是我听到的最好的表现。不幸的是那是在当天晚些时候,我决定限制我的笔记,因为——我理解之后我可以查看视频和在第二次听证会上弥补欠缺的我的理解你的要点。不幸的是我没有见过视频,但非常希望或者也许你可以发送一份你的笔记和幻灯片吗?
我想再听这个演讲是一个很好的如果不是必要步骤在我联系你之前更关注个人咨询。信任你同意这一点。
伯纳德