您想到什么财务问题？
您想到什么燃烧的财务问题？您希望我接下来要解决什么主题？
我每个星期四在我的博客，YouTube和我的电子邮件列表上发布视频或文章，并尝试使其与您尽可能相关。我现在要求您找出最相关的内容。
让我告诉您一些有关我和我们的实践的信息，以帮助您了解您想问什么的想法。
许多博客作者都在努力弄清主题，但是我有相反的问题 - 主题太多。我想发布的几百个主题。现在哪个主题与您有关？
我对几乎任何财务主题都有知识渊博的意见。根据我的经验，这通常是非常规的智慧。betway体育官网我为客户编写了1,000多个综合财务计划，这使我对真正有效的东西有了深刻的了解。
我有知识和经验为您提供见解。我是认证的财务计划师（CFP专业人员）和CPA税务会计师。
大多数人从未见过退休计划，也不知道他们想要的退休需要多少。Of course, it makes a huge difference if you want to retire on $10,000/month or $2,000/month, or at age 50 or age 65. You can’t separate your life from your money, so your Financial Plan is really your life plan.
我们的“交互式”软件使我们的客户可以快速看到他们在许多不同的情况下退休需要做的事情，因此他们可以决定对他们既适合他们的生活又有足够舒适的退休生活。从1,000秒的财务计划中，我知道通常有效，什么无效。
我们是许多有效策略的专家，这些策略可能是使您的生活计划工作的巨大帮助，例如：
- 史密斯（Smith）机动 - 随着时间的推移，将您的抵押贷款转换为可抵税的扣除，同时不使用现金流进行投资退休。通常，将史密斯的机动添加到财务计划中是使其正常工作的区别。我们是加拿大在所有7种不同的史密斯操纵策略中的专家。
- 生命周期投资 - 千禧一代的最终战略。
- REMPEL最大值 - 最大增长策略而不会影响您的现金流。＃1以增长和高风险承受能力的策略。
- RRSP充值 - 将RRSP贡献提高到67％，而无需使用现金流。
- 现金大坝 - 使用您的非企业企业或出租物业使您的抵押税款免税。
- 8年的GIS战略 - 如果您的收入低或可以计划低征税收入，则获得高级政府养老金的105,000美元免税。进行这项工作需要许多创造力。
我们是税务专家，并弄清楚您一生如何缴纳最少的税款。税收很酷，因为这是保证的节省（与投资不同）。如果我们告诉您您将节省$ 5,000的税款，那么您可以确定该数字。
我们与2位精英投资组合经理进行投资，这些管理人员都有记录的表现会随着时间的流逝而优于其索引。与我们的投资组合经理一起，我们是与世界顶级全明星基金经理投资的专家。看到世界上最好的投资者做什么很酷！他们使我们有信心，我们将获得我们在财务计划中所需的长期回报。
我们的其他投资组合经理是索引加上投资组合管理器。主要根据他击败指数的数量而付款。像ETF一样低的基本费用。指数投资，除了击败指数的好机会。
如果您一直在关注我，那么您就会知道我的见解是基于经验，并且通常与传统智慧截然不同。betway体育官网阅读其余的。然后查看我的博客和YouTube，以了解真正有效的方法。
我希望这有助于给您想法。告诉我：
- 您希望我接下来要做什么主题？
- 您的财务问题是什么？
- 您如何看待或担心与金钱有关的？
- 你有什么不明白？
- 您在做什么，您不自信是最佳的？
- 您是否有信心您会因想要的生活方式而退休？
- 您是否有信心您的投资将为您的期望目标提供所需的回报？
- 还有一件事：您喜欢看或阅读我的帖子吗？
您可以在此博客文章或YouTube视频下面发表评论，或者如果您在我的电子邮件列表中，请给我发送电子邮件。如果您想留下一个匿名问题，可以在本文下面的我的博客上进行。
ed
与Ed进行计划
必威体育埃德·雷姆佩尔（Ed Rempel）帮助成千上万的加拿大人在财务上得到了安全。他是一名付费服务betway体育app官网的财务计划师，税务会计师，许多税收和投资策略的专家，以及受欢迎的热情博客作者。
埃德（Ed）对如何基于广泛的现实生活经验成功地在财务上取得成功有着独特的了解，并制定了近1,000个全面的个人财务计划。
“与ED的计划”经历与您的生活有关，而不仅仅是金钱。您的财务计划是您一生的全科医生。
获取您的计划！在财务上安全，可以自由过自己想要的生活。
嗨，杰森，
我喜欢你的想法。价值股票很可能会随着时间的推移胜过现金 - 通货膨胀后的现金比25年期间的现金更为可预测（实际25年标准较低）。
我在此处的一篇文章中讨论您的问题：//www.fsshimao.com/how-to-yeasily-pperform-investment-Advisors-robo-Advisors/
大多数投资公司要么是短期思想家，要么担心错误的风险（短期风险，而不是长期风险）。
许多现金仅在几天或几周内作为市场定位策略，主要是市场趋势下降。我们的一位投资组合经理仅在短时间内进行此操作，主要是决定何时投资新的捐款。大多数投资者都会亏钱，因为大部分时间市场都在上升，并且所有趋势都逆转。
对于短期市场时机，价值股票实际上无效。他们正试图摆脱股票市场。
现金的另一个原因是资产分配的一部分。持有一些股票，一些债券，一些现金。从长远来看，这几乎肯定会比100％股票投资组合低得多。在我们的客户的财务计划中，几乎没有人可以舒适地退休，而这种类型的资产分配投资组合的回报率低。
他们长期拥有现金以减少波动。投资公司大多担心2件事 - 失去客户并让监管机构追赶他们。持有现金会降低波动。价值股票的波动性可能较小，但不一定在短期市场下降。
监管机构担心资产分配，因此他们通常将所有股票视为风险。一些价值库存的波动性较小。大多数通常的风险较小，因为它们已经很便宜。但是，它们仍然是股票，监管机构可能会说资产分配不合适。
大多数投资公司都不喜欢像您和我一样！
ed
嗨，埃德，
感谢您问我们主题建议！
- 我也想知道，一旦我的TFSA和RRSP明年将最大化该怎么办。
- 我还想听听您对从不同帐户类型（未注册的RRSP/LIRA，TFSA）撤回的意见，以最大程度地减少税收。我以为我会在退休时接受以下订单：RRSP/LIRA，NON-REG，然后是TFSA，但希望您对此做出看法。
- 最后，一旦我退休，我就不止一次地告诉我，我应该开始收集我的2个里拉斯（8年150 k $和30 k $）。这是一般规则，还是我被不明智的？
再次感谢，
稻田
嗨，埃德，
我喜欢博客和YouTube频道！
这是有关您的问题的一些反馈：
- 最大化RRSP/TFSA之后，最好的行动是什么？
- 您对雷·达利奥（Ray Dalio）的书，《新世界秩序》（New World Order）以及基于他的想法有何看法，从长远来看，我们会做些什么来创造/保护财富？
- 用Helocs杠杆投资（不是在史密斯机动背景下）
- 您的财务计划是什么样的？如果有人投资您的服务，投资回报率是多少？
- 如何以低（或平均）收入建立财富？
- 最大套件上的任何东西 - 我们如何以非常规的方式来建立最多的财富，并加速这一点
- 从瘦火转变为胖火的策略
- 正如玛丽在这篇文章的评论中所提到的那样，我们如何在没有全方位服务的投资管理的情况下最好地利用您的服务？
我喜欢博客文章和YouTube视频！
谢谢，
沃利
嘿，埃德，我最近一直想知道企业主的话题，我在任何地方都找不到好的信息，所以也许您对此有一些想法？
OPCO或Holdco可以以合理的利率（相等或超过规定的利率）以长期贷款的形式向股东贷款，而不会在一年规定后将其视为股东的收入？当然，假设利息适当支付给公司。
如果是这样，在OPCO/Holdco内部进行退休与将Corp贷款投资与股东的投资以及他们亲自投资于未注册的帐户之间会有什么财务差异？我认为支付的利息是可抵税的贷款？
谢谢！
嗨，埃德，谢谢您为您的许多深思熟虑的见解。
我和我的妻子已经节省了退休，并充分满足了我们的TFSA，并在我们的RRSP中获得了大量资金。我今年63岁退休，并从我以前的雇主那里获得每月退休金。我的妻子是59岁，计划再工作一年左右，没有雇主的退休金，但确实有RRSP。
我们希望一旦退休，我的养老金就足以支付我们的基本生活成本，包括公用事业的成本等。出于税收目的，我们可以在我们两个人之间分配养老金，以使税收尽可能低。We will however also need to dip into our RRSP’s/TFSA’s/& mutual funds in open account every year to some extent to pay for any extras…possible travel, car expenses etc. Also when we turn 71 we will convert the RRSP’s to RRIF and receive a small income from those, and then of course we will aslo receive CPP and OAS.
My question is, for tax purposes, should we be taking some monies out of our RRSP’s every year and possibly also crystalizing some of the capital gains in our open account so that we both have the same income each year and also level annual income over our lifetime? This would result in us paying more tax now in the hope that we would pay less tax in the future. Does it make sense to do this knowing it is going to increase our taxes now or should we just leave as much as possible in the RRSP’s and similarly leave the Capital Gains in the open account and pay the taxes much later in life? And of course as part of this strategy, every year we would keep our incomes below the OAS clawback level so that we can get the maximum OAS.
我希望我对此充分解释。您的想法将不胜感激。
我很想听听您对无限银行概念的反馈，或者是您自己利用人寿保险和贷款的银行家。我听不到您谈论这个概念的太多！
我和我的配偶都因养老金而退休，在我们的TFSA中没有空间。我们仍然有合格的RRSP室，并拥有大量不避税的钱。我们应该为RRSP做出更多贡献吗？
感谢您与读者/听众共享的所有良好信息。我确实更喜欢您的书面文章，但偶尔会观看您的视频。没有燃烧的问题！
嗨，埃德，您的博客很长时间的追随者，一直喜欢您的观点。
您能否涵盖使用CPP和OA的最佳时机，以最大程度地提高收入和税后遗产价值。大多数财务规划师自动建议老年人在70时服用CPP和OA。他们促进了这一策略，因为在70岁时获得的额外保证收入通过延迟CPP和OA，而无需考虑所有其他确定现金流量和税后遗产的所有其他变量退休。我认为，计划者最好建议他们的客户确定何时开始CPP和OA的正确策略。每个人或夫妇的情况都是独一无二的，使用各种投资组合提款方案制定的详细财务计划将提供最佳策略。谢谢
几年来，我一直在思考使用您的服务。您是服务财务计划师的费用，这通常意味着您没有偏见。但是，我看到您为投资费用1％的费用提供全面的服务投资管理。这两个没有一起工作，因此我相信为什么我没有使用您的计划服务。请帮助我理解，谢谢！
我很想听到更多关于我们应该在哪里投资孩子的求职者的更多信息。自出生以来，我们有3个孩子，每年都将他们最大化。
谢谢！
我注意到，加拿大ETF的所有3件供应商都启动了多合一的ETF投资组合，其中包括从保守派到积极进取的具有不同风险概况的投资选择。我很想向我的两个孩子推荐这一点，他们既没有时间也不倾向于处理自己的投资组合。感谢您的接受/分析。
非常感谢。理查德·马丁
有了我的配偶和我自己的RSP相当重要的RSP（我们都在60年代后期退休）是否有一种有效的方法将这些资金转移给我们的孩子，如果我们俩突然灭亡？The RSP’s are setup so that they transfer to the surviving spouse when either of us dies & hopefully we have another 30 years left to live, but I really don’t want CRA to take half of our RSP’s if we should perish in an accident at the same time. Perhaps you are familiar with Maximum Tax Actuarial Range (MTAR) as 1 option? Thanks & have a Great Day!
许多专家主张防御能力并保持现金。甚至雷·达利奥（Ray Dalio）也改变了他长期以来对“现金就是垃圾”的看法。
我的问题是：当投资公司将客户的头寸转换为现金时，他们本质上不是承认他们不知道该怎么办？还是他们只是不想向客户交流（临时）损失？
我问的原因是，我相信众所周知，价值投资可能会长期表现不佳 - 因此，如果这些投资公司如此聪明，为什么他们不将客户带入价值而不是持有现金？
我真的很想理解这一点的心理体操。