缴纳过多的税款？多少是太多了？
您是否曾经想知道您是否要缴纳的税款超出所需的税款？您是否听到有关人们声称各种推论或有钱人能够避免税收的故事？
在每年的税务时间里，这些问题在加拿大人的脑海中至关重要。
仔细准备纳税申报表可能会产生一些影响。几年前，报纸经常有故事，记者将其税收细节带给了3个不同的税收准备者，并获得了截然不同的退款。但是，作为加拿大税务局的纳税人20年，我们已经了解到，即使您的退货经过精心准备，您仍然可以缴纳过多的税款。
节省最大的税收来自税收计划。这是关于您在一年中的工作，而不是最终的记录。
什么是税收计划？它计划以最大程度地减少税收的方式来设置财务状况。
为什么要制定财务和税收计划？当您有计划时，您会做不同的事情。
例如，您的退休计划应该告诉您每年需要投资多少，以及您需要退休的回报率。此外，它还应该告诉您：
- RRSP或TFSA对您更好吗？
- 您应该为您的RRSP，配偶的RRSP或配偶RRSP做出贡献吗？
- 您可以在不进入较低税率的情况下做出多少贡献？
- 您为每个帐户捐款的最佳金额是多少？
要确信您对这些问题有正确的答案，重要的是要在未来几年和退休后了解今天的税收阶。
您的计划还可以阐明高级想法对您是否有意义。一个例子是史密斯（Smith）机动，它将您的抵押贷款随时间转换为可抵税的信用额度。
与具有会计背景的财务规划师合作可能是将税收计划纳入您的财务计划的非常有效的方法。税收和您的计划的其余部分需要一起考虑。您绝不应仅出于税收原因制定投资策略。
您可以通过制定包括最大程度减少税收的财务计划来删除这些问题。您会相信自己正在做正确的事情来实现财务目标。
与Ed进行计划
必威体育埃德·雷姆佩尔（Ed Rempel）帮助成千上万的加拿大人在财务上得到了安全。他是一名付费服务betway体育app官网的财务计划师，税务会计师，许多税收和投资策略的专家，以及受欢迎的热情博客作者。
埃德（Ed）对如何基于广泛的现实生活经验成功地在财务上取得成功有着独特的了解，并制定了近1,000个全面的个人财务计划。
“与ED的计划”经历与您的生活有关，而不仅仅是金钱。您的财务计划是您一生的全科医生。
获取您的计划！在财务上安全，可以自由过自己想要的生活。
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ed
你好呀！您是否介意我与我的Twitter组分享您的博客？
我认为很多人真的会
感谢您的内容。请告诉我。谢谢
嘿，厄尼，
很高兴您的计划包括一个浪漫的周末。
厄尼（Ernie）很难评论您的计划，而不知道您的整个情况。通常，试图使您的投资增长更长，但能够以较低的税率撤回它们之间存在平衡。
RRSP可能是需要大量计划的真实问题。当您获得递延生长时，71岁以后，您被迫拿出越来越多的金额。更糟糕的是，如果您在RRSP中留下太多东西，您的财产将缴纳50％以上的税款。
我建议制定一个计划，以便随着时间的推移在下括号中撤回您的RRSP。低支架每年可达45,000美元。听起来您已经有了退休金，因为您已退休而没有取款。它可能会提取足够的RRSP，每年最高可征收45,000美元的应税收入。
目标是以您的一生中撤回RRSP：
- 不要用完钱。
- 不要留下太大的RRSP以供您的遗产支付税款。
- 以较低的税率撤回。
- 使您的投资税务尽可能长。
根据您想靠多少钱，拥有多少退休金，RRSP有多大的养老金以及其他因素，您应该制定一个策略来实现这一目标。
这应该是您整体退休收入计划的一部分，包括您的TFSA和其他投资。尝试创建尽可能高的可持续收入（当然是税后）。
为退休人员的计划收入充满了节省税收的机会。由于政府计划的所有回避，老年人的税收阶段可能会变得很高。
您每年15,000美元的想法听起来不错。您从TFSA限制开始，然后向后工作。但是，这可能不是最佳的。
ed
感谢您的快速答复。实际上我已经退休了九年。我很幸运，因为我在工作生活中赚了一笔足够的退休金。我和我的配偶非常努力，抚养了两个孩子，现在住在加拿大其他主要城市。多年来，我们计划并实现了我们的财务目标。我们对RRSP，TFSA和未注册的帐户进行投资，我们从未提款过。我年轻的64岁，我的配偶58。我完全同意您的评论，即首先要从RRSP进行提款。我们可以继续允许RRSP投资增长，直到每个人达到71岁生日。毫无疑问，这会增加我们的投资组合并为政府赚取额外的钱。我不知道您的感受，但我不想为政府赚钱。 My plan is to withdraw $15000.00 annually from RRSP investments. The witholding tax would be 20% or $3000.00. That leaves us $12000.00 which we would reinvest $11000.00 directly into our Individual TFSA accounts. The remaining $1000.00 we would blow on a romantic weekend somewhere different each year. Ed I would appreciate your views or recommendations regarding our plan.
嗨，厄尼，
那是一个复杂的话题。为了确保正确的答案，您需要制定一项退休计划，以查看所有问题。
您是在问何时退休，还是在退休后何时开始退出RRSP？
一般税收目标是在退休期间以最低的税收量撤回所有投资。这不仅仅是当年。
例如，我总是问的问题是：我们现在可以比将来退出的税率更低的税率撤回吗？
一般原则是：
- 不要比您需要的时间更早提取它，因此您的投资有更多的时间增长。
- 计划一生的可持续撤离。标准的“ 4％规则”并不总是可靠的，但是如果正确管理，则可以超过4％。（请继续关注我几周后有关此主题的文章。）
- 计划在较低的税率上从RRSP中提取尽可能多的东西，然后使用TFSA并在此之后未注册。
- 如果您处于受政府回扣影响的括号中，则可以计划通过少从RRSP撤回或有时每隔几年从RRSP退出，以减少回扣。
如果您退休了，则需要足够的钱来生活。如果您只有RRSP，那么您的计划机会很少。也可以进行大量的TFSA和未注册的投资。
这两篇文章中是否涉及退出RRSP还是CPP：
//www.fsshimao.com/start-cpp-early-real-life-examples/
//www.fsshimao.com/delay-cpp-oas-age-70-complete-answer-real-life-examples/
这会回答您的问题，Ernie吗？如果这些一般评论未解决您的情况，请让我知道您的特定问题。
ed
埃德，您是否有任何提示或节省税收的想法，可以适当的时间从RRSP中赚钱。我知道这些规则使您能够将投资的资金保持在71岁之前。我相信不利的情况可以支持较早的提款。您对这个话题有何看法？