租赁房地产和股票市场,最好的投资是什么?

从增长的投资者的眼睛,最好的投资是什么——一个租赁房地产或股市?

我们将讨论主题,你不会看到其他地方:

头:租金回报率房地产和股票市场。

储蓄税租金与聪明正确使用CCA &销售记录在你的纳税申报表。

利用对回报的影响。这是巨大的!

非传统的智慧的见解。betway体育官网

你将学习:

• 如何增长的房地产与股票市场吗?
• 租赁财产收益的来源是什么?
• 的正常换取每个源是什么租金回报吗?
• 总租金回报率如何与股市?
• 最好和最差的租赁物业类型是什么?
• 如何减少租赁物业税?
• 你应该扣除折旧(CCA)在你的出租?
• 你记录的销售租赁纳税申报表?
• 抵押贷款的大小如何影响回报你的租金吗?
• 不同数量的杠杆如何影响租赁与股票的回报?
• Ed的租赁房地产的经验法则是什么?
• Ed的一般拥有租赁物业的建议是什么?

增长比较:股市增长5倍高于1975年以来的房地产。

• 有更多的故事。
• 租赁物业有其他来源的回报。
• 你利用多少(借)在收益的主要因素。

租房者的好消息:

投资只有20%你会放下一个家到股票市场上应该长到相当价值超过家将在30 - 40年。

租赁财产来源的回报:

• 现金流

通常零买房和租房市场创建之间的平衡。

公寓在多伦多-通常是400 - 500美元/月负现金流。

租房者支付400 - 500美元/月不到主人。

好应该正现金流量有100%杠杆租赁。

得到最大的抵押贷款和借款的定金。

取决于财产:

最好:AirBNB,学生住房、多个单位(4-plex)的老房子。

最差:假期属性,新建筑房屋、公寓。

现金流应该假设这是完全抵押。

抵押贷款本金支付

“他们是我付的抵押贷款”

通常- X %

通常应税-由应税支付租金,但不扣除。

这就是很多租赁物业有负的现金流,但你缴税的利润在你的纳税申报表

产权价值的增长

看看长期增长,而不是最近的。

自1975年以来平均为6.4% /年在多伦多。

工作

租赁财产是一个兼职的工作。

你每小时收入的工作?

你挣每小时从你的工作吗?

税

净租金完全应税。

随着时间的推移增长是一个资本收益- 50%纳税。

租赁物业的一个主要缺陷是政府的观点:资本收益主要是为富人,未注册的人组合RRSPs & TFSAs最大化。

谦虚的人收入多年的一个属性,然后卖到一个很好的利润。那一年,他们的收入很高,但通常温和。

在现实中,大部分的资本收益支付的中产阶级。

如何减少你的租赁税?

记录你所有的费用。

改造或改进没有费用。

里程是只在这个城市,而不是从你的家乡。

聪明的决定是否要求折旧(CCA)。

计算正常销售征税。

你应该要求折旧(CCA) ?

每年4%的建筑。

建筑只有,而不是土地。

从抵押贷款paydown通常抵消净租金。

通常没有税收每年净租金。

当你出售财产,CCA“夺回”——完全征税。

例如:购买500美元和超过20年增长到100万美元。

折旧带来的账面价值250美元

以100万美元的价格出售250美元夺回+ 500美元资本收益/ 2 = $ 500 k应税收入。

税收接近50% = 250美元税收。

没有CCA,然后获得销售完全是资本收益:

500美元资本收益/ 2 = $ 250美元。

可能40%的税= 100美元税收。

今天比较边际税率与估计当你卖

例如今天30%(收入$ 50 - $ 100 k)。销售等级最高为54%。

如果你投资的税收节省30%,增加到54%需要多长时间?

增长的投资者- 8年。

温和的投资者——16年。

计算你的情况。多久年度税收储蓄增长到足以支付更高的税收法案,当你卖吗?

你会自己的财产,很长时间吗?

建议:只有声称CCA如果你计划自己的财产至少10年(或者20年温和的投资者)。

资本利得税计算正常销售。

大多数人这样做是错误的。

支付更高的税。

CRA的审计风险。

账面价值

购买价格+费用(法律费用、土地转让税,抵押贷款费用,等等)。

获得详细的数字从律师的“调整”的声明。

多年来改进成本——记录和收据。

每年维修&维护费用。

免税的。

翻新和改进增加账面价值。

不可以免税的。

总CCA以来拥有财产。——夺回。

收益

销售价格-成本(佣金、法律费用等)。

获得详细的数字从律师的“调整”的声明。

资本收益出售收益少(账面价值+总CCA)。

资本收益征税50%。

CCA夺回征税100%。

总租金回报率房地产与股票市场:

租赁财产:

现金流0.0%

抵押贷款paydown 1.5%

工作吗?

自1975年以来增长(6.4%)6.0%

总收益7.5%

股票市场:

长期平均水平10%

最差的25年换取标准普尔是8%。

自1975年以来加拿大10.6%,美国11.9%。

复合高2.5%是巨大的!

杠杆:抵押贷款的大小如何影响回报你的租金吗?

通常买下跌25%。

所需的银行。

你的钱投资是25%的定金。

3:1杠杆。

例子:

购买租赁财产100万美元。

250000美元了

750000美元的抵押贷款

现金流保本= $ 0

校长paydown = 15000美元

增长:6% x 100万= 60000美元

总额为75000美元

投资金额:250000美元

现金投资回报率30%

租赁财产拥有大量抵押贷款是一个很好的投资。

租赁房地产与股票市场回报的杠杆量:

租赁财产抵押贷款。

证券市场与投资贷款。

返回之前与之后的税收。

Ed的租赁财产的经验法则:

• 当抵押贷款出售给一半财产的价值。
• 你可以投资股票的收益更高的回报,更少的税和没有工作。
• 做租赁的史密斯策略&几乎总是值得保留。

一般建议:

租赁财产拥有大量抵押贷款通常比股票市场没有杠杆。

比较了杠杆房地产低杠杆率的股票市场。

如果你买一个出租,使最低首付(或借首付)保持尽可能多的你的现金投资。

支付抵押贷款下来尽可能缓慢。

免税的,偿还债务并不是有效的。

考虑做史密斯操纵在你的租赁财产。

保持你的租赁财产完全杠杆。

利用股票市场类似于租赁和股票市场优于。

用相同的杠杆,股票市场赢在所有情况下

想要确定风险水平增长和风险承受能力。

股市投资以3:1击败租赁物业投资贷款。

你可能熟悉一个抵押贷款,但不是一个投资贷款。

夸大了对股票市场风险的看法。

股票市场长期是可靠的。

有些人喜欢租赁物业“讲究派头的诉求”

告诉朋友你的财产会显得比谈论股市回报更令人印象深刻。

专注于它是如何影响你的长期财务计划。

艾德