史密斯最好策略抵押贷款

史密斯来实现策略的第一步是readvanceable抵押贷款。

最好的是什么?

我们有独特的个人知识的怪癖史密斯操纵抵押贷款工作与数以百计的客户实现史密斯和管理策略。

我们不是让你抵押贷款的抵押贷款的人。

我们的理财规划师找出最好的结构,然后帮助你实现史密斯&管理策略。

我们也知道如何确保你的税务专家获得最大的退税。

在这篇文章中,您将学习:

• 史密斯策略是什么?为什么考虑呢?
• 什么是readvanceable抵押贷款?
• 什么抵押功能是重要的?
• 如何readvanceable抵押贷款银行之间有何不同?
• 这是最好的史密斯操纵抵押贷款吗?
• 如何设置你的抵押贷款史密斯的余地吗?
• 你怎么能保持你的信用额度免税?

是什么史密斯的余地吗?为什么考虑呢?

快速复习。史密斯策略是一种战略投资为你的退休不使用你的现金流来贷款房屋净值。随着抵押贷款下降,你获得股本你借回投资。这将抵押贷款转换成一个可免税的信贷额度。

我们已经帮助超过1000个家庭计划具体他们想要退休。它可以挑战需要保存尽可能多的你想要退休。通常会有权衡如何你现在住舒适和舒适或提前退休。一个“交互式财务计划“可以帮助你找出到底什么最适合你的生活。

大多数人想退休的类似于他们的生活方式,希望没有抵押贷款和一些额外的钱旅游与娱乐,或者任何他们喜欢做的事情。

我们从经验中发现,史密斯策略添加到一个金融计划往往是区别允许人们现在类似于他们当前的生活方式,和在退休后仍能保持它。

史密斯策略允许您为你的退休投资不使用你的现金流,因为你借钱投资支付利息。这意味着你的生活方式不受影响。这是所有储蓄除了你现在RRSPs & TFSAs。

现在的生活好然后用点钱,退休或牺牲自己的生活方式,史密斯策略往往使你的退休计划工作。

至少,它能让你更接近你想要的生活。

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什么是readvanceable抵押贷款?

史密斯的策略,你需要一个readvanceable抵押贷款。这是抵押贷款与信用额度,以便您获得信用证与每个按揭信贷额度。

例如,你买100万美元的家庭和readvanceable抵押贷款限制的价值的80%,或800000美元。首先,你有一个800000美元的抵押贷款和信用额度的限制0美元。然后你第一次进行抵押贷款,抵押贷款降到了799000美元。给你1000美元可用信贷的信用额度,您可以立即投资。

下个月,你说1005美元抵押贷款支付减少抵押贷款。你用5美元支付的利息你上个月借了1000美元,被称为“资本化利息”。你可以投资,这是另一个1000美元。

银行也有传统的抵押贷款和可以添加一个信用额度,但这是不一样的。他们没有联系。关键因素是你必须每个抵押贷款获得信贷。

什么抵押功能是重要的?

有许多相关的特性。有些是非常重要的,有些是烦恼,和一些重要取决于你想做什么。

最重要的特点是:

• 总信用额度:大多数银行会借给你家里的评估价值的80%,假设你有资格。下限是一个主要因素,因为它意味着你可以有不少投资少。80%是宏利的异常,只会让你再前进65%和子午线信贷联盟最高的70%。
• 旋转限制:每个银行限制了信贷额度评估价值的65%。注意,“总信用额度”抵押贷款的总额+信贷额度,而“旋转限制”是限制信贷额度。所有的银行都是一样的。
• 这65%的旋转下限只是一个问题当你的抵押贷款接近得到了回报。当你开始史密斯策略时,你可能有一个大型抵押贷款和小型信贷额度。然而,当你的抵押贷款偿还你的房屋价值的15%,说150000美元100万美元的家里,然后你的信用额度是65%,或650000美元。这是最大的,所以你不能访问任何更多的信贷。
• 我们有方法可以继续史密斯策略。他们要求一份你的信用额度必须变成了抵押贷款。这是如果你readvanceable抵押贷款允许多个抵押贷款。
• 直接投资:它很方便能让你的投资公司空白支票从你的信用额度,每月自动投资1000美元/月。这并不在多数银行工作,但与蒙特利尔银行Readiline TD Flexline和国家银行一体化。
• 有趣的是,当我们开始使用不同的银行15年前,我们问他们是否可以直接投资的信贷额度。所有5大银行给了我们错误的答案!蒙特利尔银行& TD说它不会工作,但我们尝试它,它工作。其他银行表示,它将所有的工作,但当我们试过,它反弹。
• 月费:宏利和国家银行的每月费用。他们打算信用额度是你主要的支票,但这并不与史密斯的余地。其它银行都没有readvanceable抵押贷款费用。
• 自动再前进:自动获得信贷在你与每个抵押贷款信用额度的关键特性是readvanceable抵押贷款。这是一天最多的银行。是个例外,它只能在加拿大丰业银行如果抵押人有选择这个选项,加上信贷次月。子午线信用社Flex线工作,但你获得信贷。
• 宏利不工作如果你使用支票的一部分作为一个支票帐户。你需要打电话给你的抵押贷款的人每隔几个月和符号形式增加信用额度限制。它确实工作如果使用宏利人只有抵押贷款和信用额度,但然后你支付支票账户月费。
• 自动大写:资本化利息通常是每个月你需要做一个手工事务。信用额度的利息收取您的支票帐户,但你可以从你的信用额度转让支票来支付,所以它不会影响你的现金流。如果是不要放在你的主支票帐户,那么您需要转移的确切数额,一分钱——有一个干净的CRA的审计跟踪。如果你使用一个单独的支票账户史密斯的余地,那么不需要精确,所以支付不反弹。
• 唯一的银行,这个自动德斯贾丁斯多才多艺的信用额度。这是方便的,但是每个月做一个手工事务只是一个小麻烦。一旦你做一次,你可以看到这是一个在线交易,只需要几分钟。
• 最低再前进:所有银行允许您访问额外的信贷信用额度就可用。Scotia一步一个例外是,不允许您使用可用的信用额度,直到有10000美元。这是有点问题,如果你只有20%在你的家,而不是一个问题与一个更大的首付。一旦你通过了10000美元的信贷可用,您可以访问每一美元。
• 多个信贷额度:一些银行让你有很多信用额度内readvanceable抵押贷款,和一些只允许一个信用额度。对于简单的“纯简”史密斯操纵,一个信用额度是好的。然而,重要的是如果你想使用一些信贷用于任何其他目的,如分离分割信用额度使用紧急基金或等另一个策略现金大坝(税收策略对个体人或租赁物业)。你可以得到多个蒙特利尔银行的信贷额度Readiline,加拿大皇家银行专线连Scotia一步,国家银行一体化和宏利。
• 再前进一个信用额度:如果你有一个以上的抵押贷款和不止一个信用额度内readvanceable抵押贷款,大多数银行给你的所有额外的信贷偿还你所有的抵押贷款在一个信用额度。
• 蒙特利尔银行Readiline是一个例外。他们在对抵押贷款和信贷额度。如果你有2 Readiline中的抵押贷款,那么你有两个信贷额度。每一个抵押贷款支付给你信用的信用额度。
• 这个特性可能是也可能不是一个问题。如果你只做史密斯的余地,但有两个抵押贷款,方便得到所有信贷信用额度,你可以用它来利用和投资。然而,如果你做一个以上的策略和2抵押贷款和信贷额度为不同的目的,它可以是一个税收问题都你的信用可用信贷额度。
• 在信贷可用2学分如果你喜欢只有一个小烦恼,只需要一个额外的每月在线交易。都可用在一个信用额度,当你想要在2可以征税的问题。这只是一个问题,如果你想使用2^nd信用额度,为了一个目的,而非史密斯余地。
• 多个抵押贷款:大多数银行让你有一个以上的抵押贷款在你readvanceable抵押贷款。这是一个非常重要的特性。一旦你的抵押贷款支付价值15%的家里,说150000美元100万美元的家庭,你的信用额度在旋转极限,不能再前进了。这意味着你不能从你的信用额度资本化利息或投资,所以你必须用你的现金流。
• 的解决方案是将部分或全部免税的信贷额度回抵押贷款。这只如果你的银行工作允许一个以上的抵押贷款。
• 例如,那时你会有你的主要非可减150000美元抵押贷款和史密斯操纵免税抵押贷款为650000美元。然后你将有一个或2 0美元信用额度的限制。总仍在总的限制为800000美元。
• 只有一个抵押贷款是一个大问题当你的抵押贷款几乎还清了。我们一般客户转移到银行,允许多个抵押贷款抵押贷款时开始变得很小。
• 所有主要银行允许多个信贷额度除了加拿大帝国商业银行国内权力,德斯贾丁斯多才多艺的信用额度,MCAP融合和子午线信用社Flex线。
• 加拿大帝国商业银行国内电力是新的和几年才可用。15年前,我们做了许多大型研讨会史密斯的策略。当时,加拿大帝国商业银行是唯一一个没有readvanceable 5大银行的抵押贷款。I made a joke about it at every seminar. Finally, just a few years, ago, they have one, but it’s more basic than the other banks.
• 有竞争力的利率:史密斯策略非常有效地积累财富,但你仍然应该得到一个好对你的抵押贷款利率。一般来说,抵押贷款利率在readvanceable抵押贷款作为一个传统的抵押贷款是完全相同的。这是一个主观意见根据我的经验,但MCAP融合和宏利人经常有明显比其它银行更高的利率。
• 信用额度在所有银行利率都是一样的' +。5%,然而,有时道明银行提供了一个低利率。TD也是唯一一个将谈判的信贷额度。所有银行将协商抵押贷款利率,而不是信用额度。
• 可以从抵押贷款经纪人:你会认为抵押贷款经纪人readvanceable抵押贷款是一个很好的来源,因为它们是独立的,而不是局限于一个银行。然而,只有4的10 readvanceable抵押贷款提供抵押贷款经纪人——TD Flexline Scotia一步,MCAP融合和宏利。
• Readvanceable抵押贷款需要设置正确的结构。抵押贷款经纪人常常不能完全把它们,需要一个银行的人完成设置。银行按揭人可以处理所有功能,所以一般来说,最好直接去你的银行史密斯操纵抵押贷款。
• 可供租赁物业:大多数银行允许其readvanceable抵押贷款在大多数属性,包括你的家,租赁物业,大多数村舍。德斯贾丁斯多才多艺的信用额度和信用子午线Unin Flex线异常,只提供在你的家里。
• 允许readvanceable其他房地产抵押贷款意味着你可以做史密斯策略同时在许多属性。我们的记录是7史密斯同时演习为一对夫妇——他们的家里,小屋,5租赁物业。可以每月为你的退休投资很大!
• 一般来说,最好是支付租赁房地产抵押贷款尽可能的缓慢,因为他们是可以免税的。我的经验法则是,当租赁财产抵押贷款下降了一半财产的价值,通常是最好的销售和投资在股票市场,这给你更高的回报,退税,没有工作。然而,如果你做史密斯租赁策略,然后保持完全杠杆和通常是保持工作。因为你支付抵押贷款租赁非常缓慢,它通常是一个小史密斯的余地。

这是最好的史密斯操纵抵押贷款吗?

我每个银行的readvanceable抵押贷款基于上述特点和每个特性是多么的重要。

马克去蒙特利尔银行Readiline顶部10。所有一切都非常完美,只有小烦恼。我们也有一个优秀的蒙特利尔银行抵押贷款联系让它每次都设置正确。蒙特利尔银行的抵押贷款联系人也可以做抵押贷款续签,不仅新的抵押贷款,这非常重要,因为史密斯策略是一个长期的战略。

TD Flexline 9。一切正常,但它只允许一个信用额度。

加拿大皇家银行国内线9。一切正常,但你不能直接投资的信贷额度。

斯科舍步骤8。Scotia银行需要一个知识渊博的人设置它再前进。在我们看来,每一个客户得到一个不同的步骤抵押贷款,这是烦人的。一些不要再前进,除非设置正确,和一些再前进次月不是现在。10000美元的最低的人来说,是一个重要的问题,只有20%的定金。我们有一个知识渊博的斯科银行联系,所以我们可以设置正确。

加拿大帝国商业银行国内电力、德斯贾丁斯多才多艺的信用额度和MCAP融合得到7。只允许一个信用额度和只有一个抵押贷款是一个大问题,如果您想要使用的一部分功劳比史密斯的余地,这一个巨大的问题当你的抵押贷款变得很小。

国家银行一体化的7。它工作得非常好,但每月的费用增加。你可以避免的费用几乎任何其他银行。

宏利之一是一个特例,只有2。这是迄今为止最糟糕的选择。首先,你只能再前进你的房屋价值的65%,而不是80%喜欢所有的其他银行。它被设计成不要放在你的主支票帐户,由于信用额度是一个功能齐全的支票账户。结合您的支票帐户和你的抵押贷款在一个能让训练有素的人更快地偿还抵押贷款。然而,如果您使用信用额度作为支票账户,然后你必须分裂固定限制史密斯策略并不会自动增加的信用额度。你需要打电话到银行或去那里每年一次或两次&符号形式来增加你的信用额度。在实践中,这意味着你有更少的投资,因为你必须留下一个缓冲区。

评级和所有的功能都在下面的表格:

你怎么设置的抵押贷款史密斯策略并保持信贷额度免税吗?

最初,你应该有一个总限制你的房屋价值的80%。你正常的非可减抵押贷款就是你欠购买你的家。然后是史密斯操纵信贷额度的限制。通常是最有效的投资全部金额,然后继续投资总额每月让你借总限制接近你。

你投资越多,更好的应该为你的退休!

与CRA避免任何问题,确保每一个抵押贷款和信贷额度内readvanceable抵押贷款只有一个目的。每一个非可减为家里购买或应急基金,或史密斯是免税的策略。当你主要抵押贷款很小,你可能也有一个免税的史密斯操纵抵押+ 1或2史密斯操纵信贷额度。

如果你做史密斯操纵租赁财产或正在做现金大坝以及史密斯的余地,你必须保持租赁&现金大坝抵押贷款或信贷额度史密斯分离的策略。时都应该可以抵税,他们扣除不同的纳税申报表上的线。你需要能够支持分开如果CRA问道。

保持一个干净的跟踪所有免税是至关重要的。如果CRA问道,你需要能够显示“当前使用“免税部分的所有的钱用于投资或支付免税的利益(大写)。如果你不能表现出来,CRA不正确的数据。他们只是不允许整个演绎。

我们有很多客户在做史密斯策略和电子报税大部分人每年的纳税申报表。我们选择的选项CRA联系我们,不是你的任何问题。我们通常有2或3客户每年CRA请求支持他们史密斯策略利息扣除。这是一个很大的工作,通常60页的文档来支持它,但我们已经学过很多次了,知道怎么做。我们的客户不必担心CRA,只要他们跟随我们的指令。

总结

史密斯策略是一个很好的累积财富的策略,可以使您的区别与你想要的生活与最小退休影响你今天的生活方式。得到最好的readvanceable抵押贷款使它更容易为你。

你可能更喜欢readvanceable从主要银行或银行抵押贷款,你有一个好的抵押贷款联系。的细节在这篇文章中,你可以看到特别的区别,readvanceable抵押贷款和最好的一个,这样你就可以做出最好的选择。

艾德